（来源：不良资产行业观研）

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今年一季度跌出城商行前三的上海银行，又收重磅罚单——

“因多项违法违规行为收到央行近3000万元罚单，涉及账户管理、清算管理、反洗钱等多个关键领域，15名相关责任人同步被追责。”这一高额罚单再次将上海银行合规管理问题推向风口浪尖。

被罚没超2900万

8月1日，中国人民银行公布一张重磅罚单，上海银行因违反账户管理规定等八项违规，被处以警告，并没收违法所得46.95万元、罚款2874.8万元，合计罚没金额超2921万元。同时，与该罚单同步公布的还有15名相关责任人的处罚决定，涉及多个业务部门管理层，个人罚款金额最高达14.2万元。

• 上海银行具体违规行为包括：

1.违反账户管理规定；

2.违反清算管理规定；

3.违反反假货币业务管理规定；

4.占压财政存款或者资金；

5.违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；

6.未按规定履行客户身份识别义务；

7.未按规定保存客户身份资料和交易记录；

8.未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。

此次处罚不仅涉及上海银行本身，中国人民银行还对15名时任相关负责人给予连带处罚。

其中，对该行时任运营管理部副总经理许某斌、时任网络金融部总经理助理童某给予警告，并分别罚款8.5万元、5万元。其余涉事责任人则被罚款3万元至14.2万元不等。

从上述罚单可知，上海银行的违规行为涉及运营管理部、网络金融部、风险管理部、信用卡中心、零售业务部等多个部门，涉及支付结算、征信、反洗钱等多个关键领域，反映出该行在合规管理方面存在漏洞，未能有效把控业务全流程风险。

针对这次罚单，上海银行回应表示，本次处罚来源于中国人民银行2021年对该行开展的综合执法检查，处罚问题发生在2020年至2021年期间。

上海银行称，该行对此高度重视，通过健全制度体系、优化管理流程、完善管理机制等措施积极整改。“目前，所涉及的问题均已按照监管要求全部整改完毕。”

上海银行还表示，将持续加强合规管理和内控建设，依法稳健经营，推动业务可持续发展。

值得关注的是，近期上海银行董事长顾建忠、行长施红敏在内的10名董监高刚刚完成集体增持，试图传递对公司发展的信心，但市场反馈却颇为冷淡。

大额罚单频现

近年上海银行收到监管部门的罚单也越来越多。今年开年，上海银行便因多项违规行为收到监管开出的百万元罚单。

1月2日，国家金融监督管理总局上海监管局披露的行政处罚信息显示，上海银行因“贷款管理严重违反审慎经营规则”、“代理销售业务严重违反审慎经营规则”两项违法违规行为，被罚款200万元。同时，多位相关责任人被警告并罚款。

据企业预警通内容显示，2025年至今，上海银行被罚没总额已经超过3200万元。

2020年至2025年期间，上海银行被行政处罚次数高达15次，期间罚没总额超1.68亿元。

从处罚原因来看，上海银行不仅多次违规经营，还包括违规担保及财务资助、未依法履行职责、未按时披露定期报告等。而这次被处罚的原因似乎最为严重，其中包括违反反洗钱法、违规占压财政存款或资金等。

2023年4月，上海银行因违规经营，被国家外汇管理局上海市分局处以警告、罚款、没收违法所得、罚没金额高达9854.40万元。这也是近年来上海银行被罚没最多的一次。

跌出城商行前三，不良率居高

作为曾经的长三角城商行“领头羊”，上海银行如今风头不再。

上海银行公布2024年报以及2025年一季报显示：

虽然去年实现营业收入、净利润“双增”，但细究整体业绩表现，该行增长动能萎缩，净利润增速、总资产等更是被宁波银行、江苏银行反超。

截至今年一季度末，上海银行经营现金流同比下降2034.72%，总资产排名上市城商行中第四位。

此外，上海银行还面临着一定的资金流动性压力。2025年一季报指出，截至3月末，上海银行经营活动产生的现金流量净额为-1438.59亿元，同比减少1512.95亿元，而主要是由于同业及其他金融机构存放款项减少。

2024年，利息净收入同比下降的同时，上海银行实现净息差1.17%，同比下降0.17个百分点。根据国家金融监督管理总局公布数据，截至2024年四季度末，商业银行的净息差为1.52%，上海银行该项指标已远低于行业水平。

2024年同年，且受经济周期因素等影响，上海银行个人贷款和垫款不良率1.14%，较上年末上升0.25个百分点，不良率上升主要体现在2024年上半年，上半年，该行不良贷款率1.21%，与上年末持平。

近年来，上海银行的不良贷款率一直处于高位。2020年~2023年，该行的不良贷款率分别为1.22%、1.25%、1.25%、1.21%。