□伍里川

　　互联网保险因其依托网站、移动App或社交媒体等平台，实现了保险产品从投保到理赔全流程的在线服务，其便捷优势受到消费者的青睐，销量逐年攀升。然而，近日上海消保委联合复旦大学课题组开展互联网保险测评发现，部分互联网保险产品存在产品名称有歧义、信息披露不全面、实际保障与销售宣称不符等消费陷阱，产生“投保容易理赔难”等问题。(央视新闻）

　　意外保障数额高，是一些互联网保险公司刻意给目标客户展示的“卖点”。例如一款“个人百万综合意外险”，其宣传页面显著位置标着“意外医疗、伤残、猝死”“保障更全面”等宣传语，给消费者留下意外保障可达百万元的印象。然而这样的表述暗藏“机巧”，页面下方的保障责任显示，“意外身故或残疾保险金”仅为十万元、意外医疗补偿保险金仅为一万元。所谓“百万”保额仅仅是指搭乘飞机意外身故或残疾，这与其宣称的“百万综合意外”相距甚远。

　　具体案例也折射出重重问题。消费者齐先生通过微信小程序购买了一份水滴百万意外险，保险保额最高150万元。一年后续保时，承保公司发生了改变。续保期内，齐先生被人酒后持刀捅伤致死，保险公司以齐先生“存在挑衅行为”为由拒赔。然而刑事判决书并没有认定齐先生存在故意挑衅行为。一审法院经审理只判赔351280元。齐先生家人上诉后，北京金融法院撤销一审判决，判令保险公司按150万元赔付标准理赔。结果令人欣慰，但维权的成本未免太高。

　　复旦大学课题组对近年来消费投诉 【下载黑猫投诉客户端】数据和司法涉诉案例进行分析发现，涉互联网保险相关投诉中，虚假宣传、条款误导、暗中扣费等问题尤为突出。无疑，当保险公司不能规范经营、理赔的时候，投保人的权益就难以得到保障。

　　应该承认，互联网保险作为一种新的保险体系，成为线下保险体系的重要补充。当下很多人对互联网保险的认知度、接受度也较高。因而，互联网保险具有很大的发展潜力和空间。然而，在消费陷阱乱象下，一些互联网保险产品坑了消费者，也对行业发展产生负面影响，伤及正规企业。对此，必须引起重视。

　　治理乱象需要形成合力。消费者当谨慎审视互联网保险，在投保前仔细阅读条款，切不可在话术的刺激下匆忙签约、草率投保。保险行业当加强行业自律，通过内部协作与监督，提升经营者的规范意识和管理水平。中国银保监会发布的《互联网保险业务监管办法》，明确要求保险公司应不断加强互联网保险售后服务的标准化、规范化、透明化建设，规范营销宣传行为，优化销售流程，保护消费者合法权益。这一规定为行业健康发展奠定了坚实基础。

　　但在现实中，互联网保险机构鱼龙混杂、肆意钻规定和监管的空子，是不争的事实。对于行业乱象，监管部门当严格依法依规将关口前移，强化监督监管，惩治不法行为、纠正不规范理赔问题。当消费者遭遇维权难，监管部门应该为消费者撑腰、提供救济渠道。通过行业治理、监管加码，为消费者创建一个规范有序的互联网投保环境，才是根本之道。

　　（作者系资深媒体评论员）