（来源：河北日报）

转自：河北日报

看得清 算得准 降得多

明示企业贷款综合融资成本，让企业“贷”得明白

截至2025年6月末，试点地区共组织完成对2.5万笔2297亿元贷款的明示综合融资成本工作

□本报记者 任国省

2025年2月，我省启动明示企业贷款综合融资成本省内试点工作，经过持续推进，试点工作已扩大至邢台市、邯郸市、张家口市、唐山市、秦皇岛市、沧州市等6个地区，覆盖全省一半以上地区和银行机构。

全省明示企业贷款综合融资成本试点工作开展情况如何？有哪些成效？

7月18日，中国人民银行河北省分行召开2025年上半年河北省金融运行情况新闻发布会，会上，该行货币政策处副处长李婕琼详细介绍了河北明示企业贷款综合融资成本试点工作情况。

制度牵引

“明白纸”助费用构成“看得清”

当前，在贷款利率持续下行并已达到历史较低水平的情况下，一些民营小微企业由于对金融政策了解不全面、对融资成本计算方法掌握不清楚，导致企业融资微观感受与宏观数据存在较大偏差。为此，中国人民银行河北省分行推出了明示企业贷款综合融资成本试点工作，通过对各类融资费用进行统一明示，保障金融消费者知情权，促进中小企业融资成本稳中有降。

试点工作启动以来，中国人民银行河北省分行精心谋划、积极推动，持续加大政策宣传，通过各类媒体平台开展系列宣传，广泛提升政策知晓度和参与度；组织开展业务培训，确保银行业务人员对政策“应知尽知”，打通政策传导“最后一公里”；加强与财政、金融监管等部门沟通协作，形成工作合力，共同推动降低企业综合融资成本。截至2025年6月末，试点地区共组织完成对2.5万笔2297亿元贷款的明示综合融资成本工作，阶段性成效显著。

明示企业贷款综合融资成本的主要做法是银行在办理企业贷款时，与企业共同填写《企业贷款综合融资成本清单》（“贷款明白纸”），详细列示贷款利率和办理贷款承担的各项费用，银行会按照统一方法将企业承担的各类费用折算成年化率，全面清晰地向企业展示综合融资成本。

“贷款明白纸”详细说明了企业需承担的贷款利息支出和各项非利息支出，并列示了收费主体、支付方式、支付周期等，使企业对各项融资费用心中有数，确保企业能够直观比较不同融资方案的实际成本，帮助企业更加高效、合理制定资金运用计划。

科技赋能

程序计算助贷款成本“算得准”

“‘贷款明白纸’中涉及的非利息支出等融资费用信息，银行并不掌握，需要企业在办理贷款业务时向银行提供相关信息，便于银行帮助企业测算综合融资成本。”李婕琼介绍。

在实际操作过程中，全国市场利率定价自律机制开发了计算小程序，在其官方微信公众号发布，所有试点银行和企业均可参与使用，有效把控了综合融资成本数据计算的准确性。我省试点银行也结合自身工作实际，编写了集计算、校验、汇总、展示和分析功能于一体的分析程序，进一步提升明示试点工作效率。

这一创新举措提升了金融服务效率，既减轻了银行人员工作负担，又让客户快速了解真实融资成本，还增强了银企互信，实现了“让数据多跑路、让客户少等待”的服务目标，进而推动银行提供更加精准、个性化的金融服务，避免企业融资走弯路。例如，邢台市某公司由于资金周转压力，打算临时借用过桥资金对即将到期的1000万元贷款申请续贷，银行客户经理实地走访调查后，决定采用“无还本续贷+优惠利率”方式缓解企业面临的资金压力，直接为企业节约利息支出和过桥费用数万元。企业将节省的费用投入新产品研发，进一步扩大生产经营规模，在一定程度上也提高了信贷资金使用效率。

应降尽降

高效服务助融资成本“降得多”

企业贷款综合融资成本明示工作还有利于帮助企业挖掘政策优惠空间，降低综合融资成本。企业贷款综合融资成本实际包含利息成本和非利息成本两大块。

利息成本即企业获得的贷款利率，近年来我省贷款利率明显下降，2025年上半年全省新发放企业贷款加权平均利率约3.9%，较2019年贷款市场报价利率改革以来下降了2.46个百分点。非利息成本主要包括抵押费、担保费、中介服务费等，对于许多中小企业、民营企业来说，非利息成本往往是综合融资成本的重要组成部分，是进一步促进企业综合融资成本下降的关键一环。

通过全面展示融资成本构成，银行能够精准识别可优化的费用项目，帮助企业争取政策优惠，实现综合融资成本实质性下降。不少企业在填写“贷款明白纸”过程中，银行发现其符合某类优惠政策条件，如财政贴息、担保费减免等，从而大幅降低企业融资负担。

发布会上，李婕琼举了一个例子：“邯郸市某公司在填写‘贷款明白纸’时，银行客户经理发现该企业属于县域特色产业集群优质企业，符合信用贷款发放条件，主动将担保贷款转为信用贷款，并下调贷款利率1个百分点，这一举措使企业综合融资成本下降20%，企业融资获得感与满意度明显提升。”

明示企业贷款综合融资成本工作秉持“为企业减负、为金融提质”原则，推动企业透明融资、精准降本，让企业“贷得起”、“贷”得明白、“惠”得实在。