在消费金融数字化转型浪潮中，海尔消费金融(以下简称“海尔消金”)以AI技术为利刃，深度挖掘多模态数据价值，实现信用评估与业务增长的双向赋能。通过构建“AI信用”体系，海尔消金打造了一条风控与增长的高质量发展路径。

　　海尔消金的AI实践以多模态融合为核心引擎，打破传统数据维度限制。依托自主研发的多模态特征挖掘技术，系统能够对用户消费时序变化、偏好倾向等多源异构数据进行深度解析，将交易频次、消费场景、支付习惯等碎片化信息转化为信用评估的关键因子。结合动态信用评估模型，该技术实现了对用户信用状况的实时动态捕捉——既能精准识别具有高潜力的优质客户，又能有效拦截潜藏的欺诈风险，提升风险识别准确率。

　　在信用白户领域，海尔消金的AI系统展现出显著的创新优势。针对缺乏信贷记录的新客群体，通过多模态数据交叉分析，构建个性化信用评估模型，为其定制专属首贷方案。例如，经用户授权获取相关信息后，通过分析用户消费行为、缴费记录等非传统信贷数据，评估其消费能力与还款意愿，大幅提升新客转化率。对于复贷用户，AI系统则依据用户历史还款行为、消费升级趋势等数据，实施差异化提额策略，精准匹配用户需求，有效激活存量客户价值，提升了复贷率。

　　AI技术的深度应用，为海尔消金的信贷业务带来了实质性增长。在自营渠道，通过AI驱动的精准营销与智能风控协同发力，用户规模实现显著提升。系统基于用户画像与风险偏好，在营销端实现“千人千面”的产品推荐，在风控端实时监测交易异常，形成“识别-触达-风控”的完整闭环。这种模式不仅保障了业务规模的稳健扩张，更实现了风控精准决策能力的持续升级，成功构建起风险可控的信贷增长生态。

　　海尔消金的AI实践，不仅是金融领域技术创新的成果展示，更是金融服务智能化转型的生动注脚。未来，随着AI技术的持续迭代与多模态数据的深度挖掘，也将进一步释放技术红利，为消费金融行业的高质量发展提供强大助力。