近日，甘肃某法院判决一起以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的“代理退保”方式，骗取他人财物的团伙诈骗案，案件5名主要成员被判处6个月至3年有期徒刑、并处罚金。该案的成功告破，是甘肃金融监管部门、公安机关、行业协会、平安人寿甘肃分公司协同发力，积极落实金融领域打击“黑灰产”违法犯罪集群工作取得的初步成效。犯罪团伙违法所得25万余元，全部退还涉及甘肃、陕西、山东、湖南等多个省份的46名受害人，有力维护了金融消费者的合法权益。

主动出击：发现线索，推动立案

　　2024年5月，平安人寿平凉中支接到客户反映，有人自称是平安人寿保险公司售后经理李某，通过电话联系客户并主动上门，以杜撰保险公司即将倒闭或涉嫌虚假宣传为由诱导保险投保人委托该公司进行代理退保，并从中收取高额手续费。接到线索后，甘肃金融监管局指导平安人寿甘肃分公司对近期集中出现可疑退保件进行详细排查，串并整理移送涉黑产案件线索，在综合研判基础上主动出击，立即成立专项小组展开调查。经摸排发现，已有部分客户在犯罪人员诱骗下完成退保，并向对方支付高额手续费，另有3位客户与犯罪人员有过接触但未付款。

　　在初步掌握情况后，平安人寿平凉中支迅速向属地金融监管分局报告，并协助客户向公安机关报案。2024年5月24日，金融监管部门、属地公安机关与平安人寿召开联席会议，对该诈骗线索进行专题研讨。5月31日，本案正式立案，并移交当地公安局侦办。

警企联动：深挖彻查，一举破案

　　静宁县公安局立即抽调精干警力成立专案组，展开深入调查。专案组通过走访调查、分析研判，逐步锁定了犯罪嫌疑人的身份和活动轨迹。在掌握确凿证据后，专案组迅速行动，成功将石某等8名犯罪嫌疑人抓获归案。

　　经侦查发现，2024年3月至7月，犯罪嫌疑人石某通过何某、余某、张某等人非法获取平安人寿、中美联泰大都会等保险公司的投保人信息，并购置固定电话用于诈骗。随后，石某组织袁某、郭某冒充保险公司客服人员联系投保人，再由薛某、戴某冒充售后人员与投保人线下见面，谎称保险公司即将倒闭或存在虚假宣传等问题，诱导投保人退保，并按照退保金额的5%至50%不等收取高额“手续费”。

　　该犯罪团伙利用非法获取的公民投保信息，在甘肃、陕西、河南、福建等多个省份实施诈骗60余起，涉案金额达30余万元。案件侦办过程中，平安人寿甘肃分公司积极配合专案组，协助核实犯罪嫌疑人身份并提供全国各地受害人的联系方式，为案件侦破提供了有力支持。

正义审判：犯罪难逃法网

　　2025年5月，静宁县人民法院判决石某等5名涉“代理退保”黑产不法人员犯“诈骗罪”，分别判处有期徒刑六个月（缓刑一年）到有期徒刑三年（缓刑三年）不等的刑罚，并处2000元至5000元不等的罚金。石某等对以“代理退保”为名骗取客户钱财的犯罪事实供认不讳，一审判决后，涉案人员均未上诉。

　　此案的成功判决，充分展示了国家依法严厉查处金融领域“黑灰产”突出违法犯罪、切实保护金融消费者合法权益的信心和决心。同时，各级金融监管部门、公安机关全面加强行政执法与刑事执法协调联动，组织和引导各金融机构、行业协会全面参与排查打击行动，形成全面覆盖、密切配合、精准高效、快查快处、严打严惩的金融犯罪“打击网”，必将对非法存贷款中介、恶意逃废债、非法代理保险退保、信用卡诈骗、保险诈骗等各类金融犯罪活动形成强而有力的打击效果，切实维护良好的市场环境。

风险警示：警惕“代理退保”诈骗陷阱

　　1.警惕“代理退保”陷阱：代理退保不仅可能导致保险保障丧失，还可能造成个人信息泄露和财产损失。

　　2.增强法律意识：切勿轻信他人诱导，拒绝参与任何形式的“代理退保”中介行为。

　　3.及时报案：如发现可疑行为或遭受不法侵害，请立即向公安机关报案。

责任编辑：李靓