呈贡区立足斗南花卉产业发展需求，针对花卉产业存在的突出问题，创新推出普惠小微“鲜花贷”特色服务专区，通过无感授信、降低用户门槛和科学信用评估等创新举措，有效破解了花卉产业季节性资金周转难题。截至目前，累计投放贷款超4亿元，支持花卉产业链有效授信近12亿元，服务企业800余户。2024年，“普惠小微鲜花贷”作品荣获云南省普惠金融数字化转型劳动竞赛一等奖。

实施无感授信，提升服务便捷性

数据创新整合：借助云南省融资信用服务平台（融信服平台）及头部电商数据，创新采用“核心电商平台交易数据+政府信用信息”双维风控模型，实现数据共享与整合。

自动预授模式：对于符合基本条件的花卉产业链经营主体，无需其主动申请，系统自动依据整合数据进行评估，给予预授信额度，让授信流程更加自动化、便捷化。

服务高效升级：当经营主体有资金需求时，只需在手机银行或线上平台点击确认，即可快速获得贷款，贷款审批效率提升至70%，单笔业务办理时效从7天缩短至24小时，有效提升了金融服务的可得性和便捷性。

降低用户门槛，扩大服务覆盖面

放宽贷款限制：“鲜花贷”贷款对象年龄范围放宽为18周岁至65周岁，为年轻创业者和经验丰富从业者提供了金融支持机会。同时“鲜花贷”主要面向从事花卉相关产业两年以上的经营主体提供贷款，个人最高拥有500万贷款额度，企业最高拥有1000万贷款额度，进一步降低贷款门槛。

包容信用瑕疵：对于信用记录存在一定瑕疵，但非恶意逾期且已及时整改的经营主体，“鲜花贷”综合考虑其实际经营情况和还款能力，给予合理的授信额度，避免因轻微信用问题而将有潜力的客户拒之门外。

丰富服务内容：企业能够依托电商平台和物流企业的合作，在鲜花线上销售、冷链运输等环节获得配套金融服务。部分花农通过贷款扩大种植规模后，可进一步升级为电商卖家或合作社，享受从“田间到云端”的全流程支持，实现从个体农户到小微企业的转型跨越。

科学信用评估，合理确定额度风险

多维度数据评估：除传统的财务数据外，“鲜花贷”的评估重点考量经营主体在花卉产业的经营年限、交易稳定性、上下游合作关系等特色指标。

引入第三方信用评级：对部分规模较大或信用情况较复杂的经营主体进行第三方信用评级，作为授信额度和利率定价的重要参考依据，进一步增强信用评估的科学性和客观性。

动态信用监测：为确保信贷资金安全，“鲜花贷”同步建立信用风险动态监测机制，利用大数据技术实时跟踪经营主体的经营状况、还款情况和信用变化。一旦发现风险信号，如交易流水大幅下降、出现逾期还款等，及时调整授信额度或采取风险预警措施，进一步强化信贷资金风险管控