撰文 | 王鑫

一位44岁的银行打工人，天塌了。

见过这几年银行的各种花式裁员，但仅仅因“员工负债过高”而丢了工作，还是罕见。不幸却砸在了一位职场妈妈头上，她攥着离职通知送两个孩子上学，却不敢告诉孩子们，妈妈为什么今天不去上班了......

时代的一粒灰，落在每个人肩头都是一座大山。

员工称，其所在银行在员工异常行为排查中以个人信用报告负债超过规定红线为由，决定不再续签劳动合同。倘若个人负债真是银行不续签的真正原因，那银行完全把“负债筛查”变成裁员利器……基层金融人，真的太难了！

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不幸：负债过高员工拿不到续签合同

日前，网友张女士（化名）向深蓝财经反映，她之前是广西北部湾银行一位普通职员，因个人负债超过100万元，银行要求限期整改到30万内，可是普通员工一下子到哪里去要这么多钱来还。然后今年3月劳动合同到期了，银行就跟她说不续签合同了。

张女士告诉深蓝财经，她于2022年3月入职广西北部湾银行南宁支行（现为为南宁分行），担任个人客户经理，在职期间，尽职尽责，表现良好，每年的开门红，她的个人存款业绩排名都是支行前三名，个人消费贷业绩一直占据第一名，发展量占整个支行的4分之一。多次获得奖励及认可，并于2023年获得总行的先进个人奖。

2024年6月，北部湾银行办公室发出开展2024年员工行为排查的通知，要求各分支行在规定时间内收集完员工个人信用报告等材料，重点排查员工信用状况、贷款情况、信用卡账户数以及负债等方面的异常情况。

通知显示，除住房按揭贷款外，员工消费及负债超出正常收入水平的即认定为异常情况。以员工信用卡及消费贷负债金额来量化，一般员工负债30万元以上、经理级管理人员负债40万元以上、中层管理人员负债60万元以上，均属于异常（如下图）。

张女士介绍，2024年10月，北部湾银行对超额负债员工进行约谈，对于明确整改不了的员工进行问责，包括全行通报批评以及经济处罚。

其中，张女士因为信用报告显示负债100多万（不涉及住房按揭），大幅超过该行上述通知划定的“普通员工负债不超过30万元”的红线，被约谈要求限期压降到30万内。

可普通员工一时半会哪找这么多钱来还呢？

对于高额负债的原因，张女士解释称，主要源于其配偶经营公司贷款所产生，她作为配偶，贷款的时候需要共同签字。员工行为排查时她也向单位反馈了，但没得到回应。

到了今年3月9日，张女士的三年期劳动合同到期，这之前，她已经把这笔负债压降到了56万元。但是，“晴天霹雳”还是来了——她收到了北部湾银行不续签劳动合同通知书，上面写道，“经研究，不再与您续签劳动合同”，无声而又残酷的现实给了她重拳一击。

张女士的“银饭碗”就这么没了，北部湾银行按照张女士前12个月平均工资水平，给予了她3个月的经济补偿，共计27936.3元。

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不解：“我在工作中并未犯什么大错”

面对突如其来的不续签，张女士把原因归咎于自身高额的负债。

一份3月4日的离职前谈话记录显示，张女士有过努力争取，她认为，“虽说行里有行里的规章制度，但是作为负债来说，不能作为拒签的理由，因为我并没有犯什么大错。”

她接着提出自己的异议，“组织没找我正式的谈过就直接不续签，也是不合理的，因为负债可以找我协商。压多少或者怎么样，之前我也跟领导说过我会压，但是原来我们存在以贷养贷的现象，当时我也表明了还进去就不再用了，或者是说我不在这个岗位可以或者怎么样都没谈过，就这样直接不续签，我接受不了。”

对于张女士的异议，南宁分行领导表示，“我们没接到通知是说因为这个问题不续签的”。该领导表示，会把张女士所反映的情况反馈到上面去。

张女士依旧不甘心，她给该行高层领导打电话、发短信吐露心声：“早上正是因为他们（孩子）的一句问候，让我有鼓起勇气来给您打这个电话，我已经44岁了，我很珍惜这样的一份工作，我上有老下有小的，却处在这样合同到期后，在工作上不犯错误的情况下失业，让他们替我担忧，所以我想努力为自己争取一把。”

目前，张女士仍在等待银行方面的进一步回应。

针对上述网友所反映情况，深蓝财经致电北部湾银行董秘办，对方说不了解这个情况，给了该行办公室联系电话，但深蓝财经持续致电，一直无人接听。

公开资料显示，北部湾银行是广西壮族自治区唯一一家省级城市商业银行，成立于2008年10月，由原南宁市商业银行基础上改制设立。

2024年，北部湾银行实现营业总收入221.12亿元，同比增幅2.81%，净利润31.12亿元，同比增幅7.02%，资产总额超过5200亿元，对公存款市场份额位居广西区内同业第一。年末不良贷款率1.43%，与上年末持平。

员工情况方面，北部湾银行并未出现裁员降薪潮。截至2024年末，该行员工人数5414人，相比上年末增加89人；人均年薪37.02万，也相比2023年涨了0.16万元。

值得注意的是，北部湾银行近两年经历了一二把手变动，形成了新的管理格局。新董事长黎栋国自2023年上任以来，积极推动北部湾的上市工作，选聘了国泰君安、金杜律师事务所作为其服务商。截至2025年4月底，北部湾银行尚未完成上市辅导备案，上市准备工作仍在推进。

有分析人士对深蓝财经指出，在IPO之前，银行往往加大对风险事件的防范力度，尤其注重员工行为、内部风控、舆论稳定等方面管理。

张女士的情况是否与上市准备压力有关，我们不得而知。

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不罕见：但请银行放下面子

说起来，银行作为比较特殊的金融机构，这种员工异常行为排查在业内其实很常见，监管机构也一直强调银行要防范操作风险和道德风险。

如原银保监会于2020年2月发布《关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见》，明确要求银行机构建立健全员工行为排查制度，将员工异常行为（包括异常资金往来、过度负债、涉诉涉罚等）作为排查重点。

对于背负巨额债务的员工，尤其是超出其正常偿还能力的债务，更容易面临巨大的财务压力。这种压力可能诱使其铤而走险，利用职务之便进行违规操作，例如挪用客户资金、参与非法集资、收受贿赂、违规放贷等，给银行带来巨大的资金损失和声誉风险。所以银行开展定期排查既是合规要求，也是自我保护。

但引起网友争议的点是：在当前国家刺激消费，放大贷款额度和期限的背景下，银行员工负债多少合理？如果负债行为已违反银行内部合规制度，那这个制度需经民主程序制定并公示，这些是否完善？对于政策落地的尺度，银行是否需要在合规框架内平衡风控与员工权益？这些都需要北部湾银行作出回答。

平心而论，银行从业者也是需要柴米油盐的普通人，通过贷款维系生计本是常情。员工负债风险排查本应精准定位隐患，再不济通过调岗就能完成风险隔离，却在实操中异化为不分青红皂白的 “暴力筛查”。

在个人的生存权利面前，银行的面子真的要这么大吗？

不由想起前段时间那碗“金融史上最贵的面”。6月初，两位银行客户经理陪客户吃了一顿简简单单的面馆饭，三碗面48元，事后三个人总共罚了7000元，还被纪委通报批评，内部系统挂了名。

对上唯唯诺诺，对下重拳出击，人民网都看不下去了，刊发了一篇评论《禁止违规吃喝，不是吃喝都违规》。文章里有段意味深长的话：

本该精准的“手术刀”， 在一些地方成了“乱挥的大锤”。

这些“层层加码”, 看似“积极作为”, 实则是懒政思维下对政策的误读、对民生的漠视，用简单粗暴代替精准治理，拿形式主义掩盖能力短板。

张女士的遭遇，再次提醒：别让纪律规章异化为职场恐惧的源头，制度可以严，但也需要人情。