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有没有一种投资，能像每月收房租一样稳当？能像收房租的投资工具不多，红利基金是其中之一。我最近就研究出个 "收租组合"—— 把易方达红利价值 ETF（563700）、恒生红利低波 ETF（159545）和红利低波动 ETF（563020）搭在一起，靠它们分红节奏，每月都能收到一笔 "被动收入"，靠收息覆盖房租、生活费再也不是梦。其实还有更多的新花样来配置红利资产，咱来细细拆解。

一、红利投资的四种打开方式，总有一款适合你​

1. 月月收租党：打造 "现金流永动机"​

选对基金组合，就真能把分红变成 "月薪"。上面提到的三只基金，分别跟踪不同红利策略指数，分红评估日覆盖了全年12个月。比如1月看红利价值 ETF，4月等恒生红利低波ETF，7月盼红利低波动ETF，相当于给钱包装了台 "自动派息机"。大概估算了一下，按当前平均5.5%的股息率，50万本金一年能拿2.75万分红，那么就能覆盖每月2000 +的房贷或者生活费。这种 "躺平收租" 的快乐，大家也想拥有把？

2. 稳健防守派：高股息 + 双保险​

新手如果怕波动，可以试试 "红利+低波动/低估值" 组合。像红利低波动ETF（563020）专挑高股息里股价最稳的股票，2022年大盘跌21%，它只跌了9%，堪称"震荡市减震器"；红利价值ETF（563700）的高分红低估值，相当于用白菜价买黄金地段的收租铺。这类基金就像给账户上了双保险：跌的时候股息率逆势上涨，涨的时候估值修复空间大，进可攻退可守。​

3. 长期复利党：让分红自己去 "钱生钱"​

如果短期不缺钱，可以选择选红利ETF易方达（515180）这种年度分红型基金。把每年的分红自动再投进去，复利效应能让资产滚雪球：2015年投10万，按中证红利指数过去十年12%的年化复合回报（含分红再投），2025年能变成31万左右，比单纯吃息多赚20多万。这就像把分红变成 "小树苗"，种回市场里继续生长，时间越长，树荫越茂密。​

4. 进攻型选手：红利+成长，双引擎驱动

想追求更高回报？可以玩点 "心跳"—— 把红利基金的分红，定投到高成长赛道。比如恒生创新药ETF（159316）、人工智能 ETF（159819）等新兴领域，虽然波动大，但用分红的 "闲钱" 投资，即使遇到回调，也不影响原本的红利本金。相当于用稳定收租的钱去博高收益，赚了是惊喜，亏了也不伤筋骨，典型的 "能攻能守" 组合。​

红利投资本质是 "用时间换空间"，不像炒热点股能一夜暴富，但胜在稳定、省心、抗跌。特别是 2025 年这种震荡市，当别人的账户跟着大盘坐过山车时，你的红利组合每月稳稳到账分红，还能不断低价收集优质资产，这种 "慢致富" 的快乐，时间越长越有味道。​

当然，投资前记得想清楚自己的需求：是要每月现金流，还是长期复利？能承受多大波动？选对适合自己的 "收租方式"，才能让红利指数基金真正成为你的 "财富永动机"。毕竟，投资不是比谁跑得快，而是看谁走得稳、走得远。​

（转自：泡财经）