名录登记改革破冰

源头活水引新渠,激活外贸“毛细血管”

　　2024年4月,《国家外汇管理局关于进一步优化贸易外汇业务管理的通知》(汇发〔2024〕11号)的发布,标志着贸易外汇管理迎来重大变革。自同年6月1日起,贸易外汇名录登记这一关键准入环节,正式由外汇局移交给银行直接办理。这不仅是一项“里程碑式”的便利化改革,更是银行延伸服务触角、夯实客户基础的宝贵机遇。

　　建行济宁分行闻令而动,第一时间成立专项工作组,深度整合“单一窗口”数据接口与建行内部业务系统,开发线上预审功能。建立“双人复核+定期抽查”机制,加强与当地外汇局信息共享与异常情况报告,守好风险底线。

　　截至2025年5月底,已为100多家企业高效办理贸易外汇名录登记,其中小微企业占比达65%,涵盖机械制造、纺织服装、农产品加工、跨境电商等多个领域。某新注册的跨境电商企业负责人张先生感慨:“原本以为跑登记要折腾好几趟,没想到在建行网点一次就办妥了,当天申请次日生效,为我们抢抓海外订单赢得了宝贵时间!”

普惠融资精准滴灌

破解小微融资坚冰,疏浚外贸“源头活水”

　　融资难、融资贵,特别是缺乏有效抵押担保,始终是悬在小微外贸企业头上的“达摩克利斯之剑”。建行济宁分行深刻认识到,唯有创新产品与服务模式,才能从根本上疏通小微企业的融资堵点。该行创新推出“跨境快贷”系列产品,包括出口贷、信保贷、跟单贷等多个品种,充分利用内外部大数据为小微外贸企业核定额度,具备“纯信用、全线上、可循环、利率优”的普惠特性。

　　2024年,“跨境快贷”继续优化升级,创新推出“跨境快贷-外贸贷”产品,将小微进出口客户纳入融资对象,在“单一窗口”有两年以上进出口报关记录的企业均可申请,且无需提交贸易背景材料,单笔贷款期限最长1年,扩大了融资范围、降低了申办门槛。

　　济宁某公司是一家从事销售液压元器件出口的外贸企业。近年来,公司海外业务持续稳定发展,有进一步扩大业务规模、开拓更广阔市场的计划,急需获得低成本、期限长的融资支持。传统贷款因缺乏足额抵押物而屡屡碰壁。在一次建设银行的政策宣传活动中,该公司了解到　“跨境快贷—外贸贷”产品。抱着试一试的心态,现场通过“建行惠懂你”APP申请。系统依托企业近3年稳定的海关出口数据、纳税记录及征信信息,短短10分钟内即完成自动审批,核定授信额度195万元。

　　“原来支用每一笔贷款都需要提供相应报关单,后续如果赶上大的采购或者新拓展订单,资金就会很紧张。现在可以随用随支,额度也更充足了,能高效完成海外订单,这真是解了燃眉之急!”该公司外贸业务经理高兴地说。

　　自“跨境快贷—外贸贷”上线以来,建行济宁分行已成功为辖区内23家企业进行线上自主申贷,累计发放金额6257.4万元,极大提高了对小微外贸企业的信贷支持力度。

汇率避险专业护航

构筑风险防控堤坝,稳定企业出海航程

　　近年来,全球经济政治局势波谲云诡,汇率波动加剧成为外贸企业面临的最大不确定性之一。企业对套保产品的多样化和套保服务的个性化提出更高的要求,希望通过丰富套保产品达到更优套保效果。建行济宁分行将汇率避险服务提升至战略性高度,组建专业团队,致力于成为企业稳健经营的“金融后盾”。

　　某知名轮胎出口企业其产品质量稳定、性能优良,深受海外消费者的喜爱。特别是在欧美、东南亚等地区,市场份额逐年提升,显示出强大的市场竞争力,出口量也呈现出稳步增长的趋势。自今年年初以来,人民币汇率弹性显著增强。企业账上有部分闲置美元不急于结汇,但想提高美元存款收益。建行济宁分行在了解到企业的需求后第一时间精准施策,为企业量身定做了人民币外汇掉期配套宽区间期权业务组合方案。企业办理该产品后,通过人民币外汇掉期获得汇差收益,同时配套卖出期权获得期权费来提高收益,保留一定的灵活结汇空间,若触碰结汇,也符合心理预期。

　　这套组合拳完美契合了企业需求,获得了管理层的高度认可。财务总监评价道:“建行的方案非常专业且具有创造性。它既通过掉期锁定了我们的底线风险,确保核心利润不受侵蚀,又通过期权策略在风险可控的前提下显著提升了资金收益。特别是‘宽区间’的设计,给了我们很大的操作灵活性,不再被动。”2025年二季度,该企业已滚动叙做该组合产品22笔,累计金额1900万美元,综合收益较普通美元存款提升显著。

便利化试点深化

畅通跨境资金动脉,打造外贸服务高地

　　贸易外汇收支便利化试点是优化营商环境、促进贸易新业态发展的关键举措。建行济宁分行作为当地首批试点银行,致力于将政策红利转化为企业实实在在的获得感。

　　政策衔接突出“准”与“快”。建设银行济宁分行积极响应外汇管理政策导向,迅速完成内部流程改造,实现与贸易外汇收支便利化试点政策的深度衔接。针对试点企业特点,梳理了外汇收支业务流程。依托金融科技手段,搭建“线上+线下”融合服务平台,对单证真实性、合规性进行快速校验,大幅压缩业务办理时间,让试点企业切实享受到政策红利带来的“加速度”。同时聚焦政策培训与传导,为试点企业定制专属服务方案。　

　　产品创新强调“融”与“合”。如借助便利化收支政策,简化企业资金汇划手续。为试点企业量身打造“外汇收支+汇率避险”综合解决方案,在为试点企业办理便利化外汇收支业务时,同步为企业设计个性化汇率避险方案,涵盖外汇远期、外汇期权、外汇人民币掉期等工具。

　　风险管控坚持“严”与“智”。在推进贸易外汇收支便利化服务中,坚守合规底线,构建全流程风险管控体系。对试点企业进行动态管理,准入环节,严格审核企业资质、信用记录与合规经营情况,确保试点企业质量。业务环节,运用已有技术手段,对试点企业外汇收支数据进行实时监测与分析。强化内部合规培训与监督,定期组织外汇业务人员开展政策法规学习培训与案例研讨,提升员工合规意识与业务能力,促进贸易外汇收支便利化试点工作在规范轨道上持续前行。

　　截至2025年5月底,建设银行济宁分行服务的贸易外汇收支便利化试点优质企业已达75家,较试点初期增长150%。服务对象实现了从大型国企到民营中小企业,从传统制造巨头到“专精特新”科技企业,从实体生产商到纯外贸服务公司的多元化、广谱化覆盖。试点企业普遍反馈,外汇业务办理时间节省50%以上,单证准备成本大幅降低,资金周转效率显著提升。

　　通讯员　王文青　刘玉超　刘焕　林楠

　　面对复杂多变的国际贸易形势,建设银行济宁分行始终坚守国有大行使命,将服务实体经济作为发展根基,聚焦外贸企业全生命周期需求痛点。通过打造涵盖主体准入、融资支持、汇率避险、收支便利的一站式金融服务体系,该行以金融创新破解发展难题,为区域外贸高质量发展注入澎湃动能。