（转自：现代商业银行杂志）

文｜中国工商银行青海西宁城北支行  王玮琳

从柜员到业务运营主管，角色在变、岗位在变，但我坚守“业务发展，内控为先”的信念从未改变。我将风险防控意识贯穿到每一个工作环节，无论是业务办理、流程审核，还是团队管理，合规始终是我行动的指南。合规不是最高标准，而是最低要求，只有让合规理念深入人心，才能在保障金融安全的同时，实现自身稳健发展。

　　在金融行业中，风险防控始终是永恒的主题。银行柜面，作为银行与客户之间的“第一扇窗”，不仅是业务办理的场所，更承载着守护资金安全、确保合规操作的重要职责。作为一名深耕金融领域多年的从业者，我始终怀着敬畏之心对待这份职业赋予的责任与使命，将合规视为不可触碰的“高压线”，让坚守合规成为我职业生涯中始终如一的信念与追求。

入行伊始：

合规引导，筑牢思想根基

　　2013年，我满怀憧憬与期待，加入工商银行这个大家庭，从一名普通柜员开启了我的金融职业生涯。初入职场，面对每日如潮水般涌来的大量业务和客户咨询，我深刻体会到这份工作的挑战与责任。在这个岗位上，效率与合规如同天平的两端，必须精准平衡。既要以最快的速度为客户办理业务，减少他们的等待时间，又要时刻严守合规底线，容不得丝毫马虎。

　　犹记得刚入行时，师父语重心长地教诲：“咱们办理的每一笔业务都关系到客户的资金安全，绝不能马虎。”这句话如同一颗种子，深深扎根在我的心中。在日常工作中，我时刻以此为准则，严格要求自己。无论是现金收付、转账汇款，还是账户开立等业务，我都认真研读法律法规和各项规章制度，确保每一个操作环节都符合规定。在办理一笔小额现金存款业务时，我仔细核对客户填写的存款凭证与现金金额，发现凭证金额与实际现金金额相差100元。我没有丝毫懈怠，立即与客户沟通，重新清点现金，最终确认是客户填写错误，避免了可能出现的资金差错，也让我更加深刻地认识到合规操作的重要性。正是这些看似平凡的日常工作，让我在潜移默化中筑牢了合规的思想根基，养成了严谨细致的工作习惯。

转岗履职：

责任在肩，提升合规管理水平

　　时光荏苒，2019年，我迎来了职业生涯的重要转折——转岗成为网点业务运营主管。新的岗位意味着新的责任与挑战，我深知，要想胜任这一角色，就必须深入学习业务知识和法律法规，严格履行岗位职责，充分发挥管理与监督职能，全力推动网点内控合规管理工作迈向新台阶。

　　在工作中，我按照运营主管岗位职责要求，认真学习业务知识和法律法规，严格履行岗位职责，行使管理与监督职能，不断推动网点内控合规管理工作，加强网点业务运营基础，发现风险问题及时杜绝。

　　我带领网点员工，牢牢把好基层网点风险防范的第一道关口，构建起事前预防、事中控制、事后监督的全方位的风险管控体系。

　　在一次对网点业务数据的分析中，我发现某类业务的异常交易频率明显高于正常水平。经过深入调查和与相关同事的沟通，最终确定是由于业务流程中的一个环节存在漏洞，导致风险隐患。我迅速组织人员对业务流程进行优化和完善，有效降低了该业务的风险，切实提升了网点的风险治理水平。在这个过程中，我的合规管理能力和业务素质也得到了显著提升。

　　常言道，“打铁还需自身硬”，这句话在我转岗后有了更深刻的体会。为了不辜负领导和同事的信任，切实把合规工作做好，我在工作中坚持原则、积极钻研业务。我以网点运营风险事件和风险分级指标为抓手，深入分析每一个风险案例，总结经验教训。通过不断学习和实践，我对各类业务的风险点有了更敏锐的洞察力，能够及时发现潜在风险，并提出有效的解决方案。

实战一线：

守护客户资金安全

1.察言观色 堵截冒办

　　在一线工作的日子里，我经历了许多惊心动魄的时刻，每一次与风险的正面交锋，都让我更加深刻地认识到合规操作的重要性。刚入行不久，就发生了一件让我记忆犹新的事情。那是一个忙碌的上午，一位客户持身份证来办理开户业务，在业务办理过程中，我敏锐地察觉该客户表情极其不自然，眼神躲闪，当我询问身份证号、属相等信息时，他回答得含糊其词。多年的职业敏感让我立即警觉起来，我进一步仔细核对身份证照片与本人的特征，虽然该客户按身份证照片修剪了发型及眉形，乍一看与照片极其相似，但通过对细微面部特征的观察，我发现他并非身份证本人。我果断拒绝了他的开户申请，并第一时间在支行群内与兄弟网点分享这一情况，并附上详细的特征描述与风险提示，成功避免该客户在其他网点办理业务。自此之后，让我养成了“多问一句、多看一眼”的工作习惯，也让我明白，在合规工作中，细节往往决定成败。

2.识破骗局 保护资金

　　在日常工作中，我们经常会遇到各种诈骗陷阱，而守护客户的资金安全，是我们义不容辞的责任。一天清晨，网点刚开门营业，一位叔叔匆匆走进来，神色略显焦急，要求办理汇款业务。在指导他填写业务凭证时，我像往常一样，询问收款人是否认识，叔叔回答“认识，是我的老师”，我便与他闲聊起来，夸赞他活到老学到老，并询问他在学习哪方面的知识，叔叔告诉我他在学习理财，还说这个老师很厉害，听到“理财”和“老师”这两个关键词后，我立马警觉，进一步询问汇款金额，叔叔说先汇两万，让这个老师带他投资。经过深入了解，我得知这个所谓的“老师”是叔叔在社交平台认识的，进了一个投资群，叔叔刚开始也很警觉，但看到群里很多人都晒出了盈利截图，他才放下心决定汇款。我询问叔叔：“理财完全可以通过自己的账户，为什么要把钱汇到他的账户上理财呢？”叔叔说老师有自己注册的平台，那上面买理财利率高，他没注册没办法在那个平台理财，只能把钱汇过去。我一边安抚叔叔的情绪，一边让叔叔别着急汇款，并询问是哪个理财平台。随后，我在手机上搜索，关联词大多数都是理财骗局的相关信息，我马上把手机递给叔叔：“您看这个平台不太可靠，建议您理财还是选择银行或者其他正规机构。”叔叔看后恍然大悟，意识到自己可能被骗，忙表示不再汇款了，并再三对我表示了感谢。这次经历让我更加坚定了守护客户资金安全的决心，每一次对诈骗陷阱的识破，都是对客户血汗钱的守护，也是对银行信誉的维护。

　3.严控风险 不失温度

　　在严格执行合规规定的同时，我们也始终坚持以客户为中心，为特殊客户提供有温度的服务。一天，一位客户来网点称她母亲的社保卡密码被锁了，要求重置密码。网点工作人员按照规定解释，重置密码需本人办理，该客户表示不认可。听到喧闹声后，我及时过去安抚客户情绪，告知客户账户密码必须本人重置的原因，并与客户沟通，得知是因为其母亲刚做完手术，要向社区提供社保卡明细用来报销医药费，现在本人还在医院接受后期治疗无法来网点重置密码，但社区又着急要明细。了解到这一情况后，我及时向网点负责人报备，在核实客户实际情况并确认业务合规的基础上，安排两名工作人员前往医院为客户母亲办理特事特办重置密码业务。当天就成功为客户办理该笔业务，客户拉着我的手说：“刚开始不理解为什么不能替我母亲重置密码，情绪有点激动，真是不好意思，太感谢你们了！”在日常工作中，有很多类似的情况发生，我们始终在严格执行规定与风险的前提下，尽力为特殊客户提供便利服务，让合规与温情并存。

初心不改：

合规为本，书写金融担当

　　从柜员到业务运营主管，角色在变、岗位在变，但我坚守“业务发展，内控为先”的信念从未改变。我将风险防控意识贯穿到每一个工作环节，无论是业务办理、流程审核，还是团队管理，合规始终是我行动的指南。合规不是最高标准，而是最低要求，只有让合规理念深入人心，才能在保障金融安全的同时，实现自身稳健发展。

　　在金融行业，风险防控不仅是我们银行从业人员的工作职责，更是一份沉甸甸的社会责任。每一次对合规的坚守，都是在为金融安全大厦添砖加瓦；每一次对风险的防范，都是在守护客户的血汗钱。我将始终牢记“合规创造价值”的理念，将合规意识内化于心、外化于行，继续以敬业的态度，专业的能力，筑牢合规防线。

　　在未来的工作中，我将继续在平凡的岗位上书写不平凡的故事，为金融行业的稳健发展贡献自己的力量，让合规之花在金融领域永远绽放。