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今年4月，久未露面的马云在阿里云新财年启动会上说，AI应该是服务人类而非取代人类，科技除了征服星辰大海，也要呵护人间烟火。这可以说是马云对阿里AI战略的定调和要求。

6月23日，AI圈迎来一条重磅消息：蚂蚁集团旗下AI理财管家“蚂小财”，在蚂蚁自研大模型百灵、Finix的基础上，新接入了阿里旗下的通义千问推理大模型，实现了从产品功能、沟通表达到交互体验的全面升级，在理财专业力、严谨性和逻辑推理上超越通用大模型。

一边是在AI领域领跑全球大厂的阿里，一边是在普惠金融领域颇有建树的蚂蚁，两个集团独立多年后再次联手，引发高度关注。

据了解，蚂小财是蚂蚁财富平台上的理财AI管家。蚂蚁财富从余额宝起家，如今已是国内头部的互联网理财平台，数亿人从余额宝开始，在蚂蚁财富上理财。正因为蚂蚁在金融领域深耕多年，根据不少博主的评测，蚂小财在理财领域，比通用AI更专业，能分析行情能解读财报，还能诊断一众基金产品，提示理财风险。

随着大众理财意识的成长，我国公募基金行业规模已经突破了30万亿规模，基民群体不断壮大。但理财是一件有专业门槛的事情，目前还只有非常少数的高净值人群，才能获得理财经理这样一对一的专属服务。

这也是蚂蚁开发AI理财助理的根本原因：通过AI，每个人都可以拥有自己的专属“理财经理”。毕竟，呵护好钱袋子，大家才有能力有心情去享受人间烟火。

拉上阿里，理财AI蚂蚁这次赢大了？

今年4月底，阿里开源了备受期待的新一代通义千问模型Qwen3，在GPQA、AIME24/25、LiveCodeBench等多个权威基准测试中全面超越deepseek-R1、OpenAI-o1等全球顶尖模型，登顶全球开源模型。而在此2个月前，阿里通义还打败了百度、腾讯、字节、deepseek等多方开发的大模型，成为苹果的中国AI“合伙人”，合作开发苹果智能。

而蚂蚁所在的普惠金融、数字金融领域，正需要通义发挥其在语言沟通、逻辑推理上的优势，让金融“说人话”。

2023年9月，蚂小财的底层大模型的金融知识数据存储量就已达到百亿级，能够给用户提供行情分析、持仓诊断、理财问答、投资者教育等真人级专家服务。

此次新版升级，蚂小财与通义实验室的深度合作，增加了基于通义千问推理大模型进行金融领域增强的能力。相当于，蚂小财的底层模型叠加了通义、百灵和Finix三者的优势，在理财领域的专业性、沟通表达和逻辑推理上，避免了传统行业大模型在通用和垂类之间的跷跷板效应，让通用能力和金融能力同时显著提升。

据悉，面向机构的“蚂小财PRO版”这次也向基金公司等机构投资者开放，目前已经有上百家金融机构在使用，辅助投研分析这些日常工作。用AI来加强机构投研能力建设，也是基金行业的趋势。

蚂小财：年轻人的第一个“客户经理”？

底层模型能力的跃升，让蚂小财在理财领域的综合表现明显超越当前的通用AI。

通用大模型的幻觉问题较为普遍，一本正经的胡说八道已经不是什么稀奇事。比如某大学毕业生用AI写论文致谢，结果出现了“感谢我的金毛在实验室陪我通宵做实验”的荒诞内容。

因此，一旦进入金融甚至是医疗这种严谨领域，更需要专业AI。

即便强大如DeepSeek，遇到金融专业问题也会显得相形见绌。比如询问某只基金近一年的回撤数据时，DeepSeek展示的近1年时间范围为“2023年中至2024年初”，数据更新滞后。而蚂小财提供了截至2025年6月最新的回撤数据，相对更加准确及时。

从信息准确度的对比情况来看，在专业领域，理财AI显然比通用AI更靠谱。据了解，接入通义后的蚂小财，还新增了“盯盘”“诊基”、“快行动”等功能，可以结合用户的持仓推送市场动态，分析风险收益。在蚂蚁财富APP上，遇到不懂的内容，长按屏幕还能唤起蚂小财，做到了“哪里不懂点哪里”。对于新手小白来说，非常友好。

在生成连贯流畅的文本方面，通义大模型的加入，让蚂小财的沟通更显情商，甚至好过于一些初级的理财经理。在银行，只有存款500万以上的才有专业的理财经理服务。有网友表示，蚂小财是年轻人的第一个“客户经理”。

当然，AI仍是工具，不能保证稳赚不赔、一夜暴富。它能做的是辅助投资者做行情分析，评测基金产品、分析持仓结构，给到更多元的客观参考，避开一些明显的理财坑，但AI无法代替人去做投资决策。毕竟，理财是有风险的，最终还是靠投资者自己的决策和行动。

在现阶段，理财AI的出现依旧有其重要意义。AI让每个老百姓都有了接触专业理财服务的机会，并且是免费的。其次，AI节省了人的时间，让人把精力解放出来，去处理更为重要的事情，或者去享受生活、陪伴家人。生活的风景和身边的家人，无疑才是这时间最珍贵的人间烟火。