金融市场添“显微镜”：融资成本逐项列明，试点三个多月惠及八千多家宁企

一张“贷款明白纸”理清“融资明细账”

□ 南京日报/紫金山新闻记者 曹丽珍 陈伟明

“在金融市场，信息不对称是制约银企合作的关键因素之一。在南京，现在有了这张‘贷款明白纸’，相当于为融资企业额外提供了一份优化的财务成本台账，企业反馈都特别好。”前不久的一天下午，工商银行南京城中支行普惠金融业务部副主任何兮说。

为促进企业贷款综合融资成本更加公开透明，今年3月，南京在全省范围内率先启动明示企业贷款综合融资成本试点工作。记者日前从人行江苏省分行获悉，试点推行以来，“贷款明白纸”已累计为南京地区8254家企业理清融资明细账，涉及贷款总金额771.99亿元。

据悉，企业贷款综合融资成本不仅包含利息支出，还涉及第三方机构收取的担保费、保险费、质押监管费等非利息支出，这些费用的收取标准和计算方式各不相同。本次试点的核心举措，就是推动银行在办理企业贷款业务时，与企业共同填写《企业贷款综合融资成本清单》，即“贷款明白纸”，将贷款利息和各项费用的具体水平、收取主体等列明，并以统一方式计算各项成本的年化利率，完整、清晰、直观地向企业展示清楚。

“第一次看到‘贷款明白纸’，直觉就告诉我，这个试点工作肯定会受到企业欢迎！”何兮说，之前企业与银行签贷款合同后，企业会拿到一张借据和一份10页纸左右的贷款合同。企业想要了解贷款的利率、期限、涉及成本等核心信息，得翻阅合同。试点启动后，“贷款明白纸”将企业关心的贷款本金、贷款年化利率、还款周期等所有信息全部浓缩在一张纸上，一目了然。

记者进一步查阅材料发现，正如何兮所说，不少企业对试点工作点赞。

“这个‘贷款明白纸’可太好了。一张表格清楚写明了这笔贷款的年化利率是3.0%，另外还有0.2%是利息外的担保费利率，这笔费用付给担保机构，跟银行没关系，所以我这次贷款总的融资成本利率是3.2%。”我市一家外贸企业前不久刚在工行城中支行签订了总额800万元的贷款协议，企业负责人对“贷款明白纸”赞不绝口，“我是金融消费者，这就相当于是明明白白消费。”

“试点3个多月以来，我们支行已经同企业签了十几张‘贷款明白纸’，贷款总额近6000万元，帮助企业对贷款成本做到心中有数。”何兮说。

得益于“贷款明白纸”的助力，能轻松理清融资明细账的南京企业数量在不断增加。记者从人行江苏省分行了解到，试点3个月以来，南京地区明示贷款综合融资成本工作涉及企业客户8254户，涉及贷款笔数9089笔，贷款金额共计771.99亿元。

“‘贷款明白纸’就好比是金融市场的‘显微镜’，把以往不清晰的综合融资成本清晰展示出来，打破了银企之间的信息壁垒，让企业能在公平、透明的环境下享受金融服务。”上海大学上海科技金融研究所高级研究员陆岷峰表示，“贷款明白纸”通过逐项列明利息与非利息成本，并按统一方法折算成年化利率，使企业能清晰了解各项具体融资成本构成，为后续成本优化提供数据支撑。同时，“贷款明白纸”还形成了市场可比定价基准，统一的成本计算口径有利于消除不同机构由于报价方式上的差异而造成的“利率幻觉”，由此提升企业比价效率和议价能力。“这种穿透式成本管理工具不仅提升了金融市场运行效率，更通过降低企业综合融资成本为实体经济高质量发展创造了有利条件。”