信用卡，对于负债者来说，能够解燃眉之急的无奈之举，但是对于年轻人来说却是能够在工资不足以支撑物质条件之时，能够提前享受的一种方式，因此信用卡人也越来越多，但是很多人在还款之时却也疑惑为什么有经验之人都说欠信用卡千万别分期呢?

一、欠信用卡千万别分期

1.信用卡分期的免息不等于免费

1、先息后本

还款总金额=总利息+本金=0.6%*10000*12+10000=10720元

2、等额本息

还款总金额=月还款金额*12=893.33*12=10719.96元

很多广告宣传的免息只是不收取分期利息，但是手续费收不收要问清楚。

2.关于分期的费率并不等同于真实年化利率

年利率=(月手续费率*12)*2n/(n+1)

年利率=(0.6%*12)*24/(12+1)=13.29%(计算得数是13.2923077%，四舍五入13.29%)

毕竟多数银行的手续费是按分期总额进行计算的，而不是按剩余本金来算，所以不要看到较低手续费就认为捡到便宜，要看清楚手续费怎么算。

3.提前还款一般还是需要支付全额手续费

一次性收取的当然也不会退出来。

二、信用卡分期还款的后果

1.手续费不划算

信用卡分期免息不免费，分期金额越多、期数越长，次数越频繁，要支付的手续费就越多。分期手续费换算成年利率，一般会在15%以上，不过有些银行有时候会有费率优惠，比如笔主的招行卡之前参加了利率打五折的活动，这样年利率在7.5%左右，这样可以省下一笔钱。

2.办理银行信贷业务被拒

经常分期会被银行质疑还款能力，如果近期有办理银行房贷、车贷，或者是信用卡等业务，因为还款能力不被银行看好，可能会被拒贷、拒卡。

实际上，信用卡分期还款有好有坏，能够减轻还款压力、提高额度，但与此同时手续费是不划算的，更会因为还款方式被判定为无力贷款。