又一波降息潮杀过来了。

先是六大国有银行齐刷刷下调存款利率，紧接着全国各地农商行、村镇银行跟风调降。

广东有农商行直接把五年定存利率干到1.25%，还有村镇银行更狠，五年定存利率直接降到1.2%！

粗略算一下，这波宣布降息的中小银行有好几十家。

有些银行的三年期、五年期利率一口气降了80个基点，这谁顶得住啊！

这时候有人发现，现在有些城市的租房收益，开始跑赢定期存款了。

于是，有些人琢磨着持有一些租金较高的老破小收租，作为存款替代。

这也能理解，银行利息越来越少，手里要是攥着几百万，拿一部分买个老房子，只要租金回报率能超过3%，乍一看好像挺香。

打个比方，一套100万的老房子，月租3000块，算下来年回报率能到3.6%，比银行存款高。

但是朋友们，咱可得把账先算明白，思考一下：

房子能保证月月都有人租吗？碰上空置期，房贷还得自己扛。

老房子三天两头出毛病，今天水管漏明天墙皮掉，维修费只会越来越高。

现在到处都是空置房，保不准哪天房租就跌了，到时候就是竹篮打水一场空！

所以，指望靠老破房收租躺平，真不是长久之计。

想找个比银行存款收益高点的稳定收息资产，不如干脆换个思路！

就拿目前很受欢迎的一个港险举例。

比如每年存10万，连存5年，总共交50万保费。

从第6年起，每年提取3万，以下就是它的收益情况：

你一边往外取钱，另一边，保单里的钱还能接着利滚利生利息。

要是哪天不想留着了，可以直接退保把钱全取出来。

按这个模式，每年都提取，时间越长复利越高，收益能达到7%！

取钱越晚，保单里的钱复利增长就越猛！

要是从第11年开始取，每年提4万，那么它的收益情况就是：

要是不着急用钱，就把钱放在保单里，让它安安静静涨利息。

总之，提取方式特别灵活，什么时候取，取多少，全看你自己。

特别适合手里闲钱多，就图个保本吃利息的朋友。

这就跟花了50万，分期5年买下一套小房子差不多，还不用担心租客退租、房子老化。

而且一直增值，从第6年起每年都有房租收，可以持续一辈子。

就算你没把钱取完，还能直接传给孩子，接着收租！

不过每年能收多少房租，未来能涨到什么价格，都得看保险公司的分红实现率给不给力了。

分红实现率可要重点关注，选那些连续多年都很稳定的产品，心里才踏实！

保险公司拿到保费后，会在全球投资债券、股票等，欧美发达市场和亚洲新兴国家都有布局，分散投资降低风险。

港险公司都是百年老店，经历过多少金融风浪都屹立不倒，资历和实力都很强，

监管也很严格。

现在投保、取钱，每年都能收到详细账单，账户里有多少钱，今年赚了多少，能取多少，看得明明白白。

当然，更关键的是，你还能设定未来怎么规划这笔钱。

有人专门用它给孩子打造“人生保底小金库”。

咱们都知道，孩子从上学到结婚、创业，用钱的地方很多。

港险就像个会“下金蛋”的存钱罐，复利滚存几十年，时间越长越香。

打个比方，孩子上大学，可以每年取几万当学费和生活费，等他买房、结婚、生娃，还能一次性取一笔当大红包。

要是孩子用不上，这笔钱还能传给孙辈接着用！

说到底，很多人买港险，不是追求一夜暴富，而是用时间换空间，给孩子的未来上一道双保险。

与其等孩子着急用钱时四处凑，不如现在就用港险慢慢攒，等孩子长大了，这份保单就是送给他最有底气的礼物！

但，港险也不是人人都适合。

千万别被网上吹的超高收益迷了眼，一拍大腿就跟风下单。

说实话，如果卡里余额刚好够日常开销，手头能动用的闲钱不多，那就没必要关注。

为什么？

因为港险要想形成可观收益，得奔着持有10到15年以上，靠复利滚雪球，对冲单一货币风险。

所以港险更适合资金充裕，打算给孩子留笔教育金、婚嫁金，或者家庭财富传承，以及想提前给自己规划养老等等的朋友。

最后再给大家提个醒，今年2月初，香港保监局已发布通知，明确规定：

自7月1日起，港险产品的演示收益率要从原来的7%下调到6%-6.5%。

这跟前几年咱们内地储蓄险从4%降到3.5%是一个道理，错过就没有了。

所以现在这个时间点，就是锁定长期高利率的最后机会！