转自：沈阳晚报

　　5月20日9时20分，辽沈银行沈阳北陵支行柜台前，客户张某丽（化名）的取现理由让支行运营主管齐宁瞬间警觉。而这场持续72小时的“反诈暗战”，早在两天前就已埋下伏笔。最终辽沈银行沈阳分行两家支行联合，通过精准风险监测和快速联动处置，与警方携手，以5.6万元涉诈资金被成功冻结画上句号。

　　火眼金睛识异常：跨网点预约取现触发“红色警报”

　　5月18日下午，辽沈银行沈阳大东支行理财经理刘学接待了一位“特殊客户”——张某丽要求预约取现10万元，理由是儿子筹彩礼。然而，刘学查询发现，该客户当日上午刚在北陵支行开立账户，且账户余额为零。“暂无进款，无法受理取现。”刘学以专业话术婉拒后，立即通过内部信息共享平台向北陵支行零售主管费晨发出预警。

　　“跨网点开户、立即预约大额取现、账户无资金流入——这三点异常行为高度吻合电诈‘工具人’特征。”费晨当即启动全域网点风险预警，一场跨网点、跨部门的反诈行动悄然展开。

　　神秘客户再现身：可疑行为链“拼图”完成

　　北陵支行持续监测发现，张某丽账户于5月18日晚发生多笔小额交易（单笔50-200元），疑似“小额测试”。次日，即5月19日8时，账户突然收到5.6万元非同名转账。9时20分，张某丽持补办的临时身份证来到北陵支行，要求挂失补卡并预约次日取现5万元。

　　“客户声称卡包丢失，但临时身份证办理时间与转账到账时间仅隔1小时，明显矛盾。”齐宁对客户进行电话回访时，对方主动挂断电话。至此，北陵支行判定该客户交易特征与“小额测试-大额洗钱”电诈模式高度吻合，立即上报皇姑反诈中心。经核查，张某丽只有一名年仅14岁的儿子，且佛山、九江、潍坊三地司法机关曾对该客户名下账户进行查询，电诈嫌疑进一步坐实。

　　闪电反诈行动：警银联动上演“柜台围剿”

　　5月20日9时20分，张某丽现身北陵支行。支行负责人以“调剂大额现金需上级授权”为由，将其引导至二楼接待区，同时启动应急响应机制。零售主管通过专线向反诈中心、新乐派出所报案。

　　“客户手机聊天记录显示，诈骗分子教唆其开卡取现，并承诺‘取现后先给你2%提成’。”反诈中心民警抵达现场后，通过调取手机信息、核实取款理由，判定张某丽为电诈“工具人”。在民警的现场教育下，张某丽交代了受诈骗分子教唆开卡取款的全过程：“他们说只要帮忙取钱，就能给我5000元报酬……”

　　5.6万元涉诈资金被成功冻结，民警全程护送资金至反诈中心。沈阳市公安局皇姑分局反诈中心民警对北陵支行“快速识别、精准拦截”给予高度评价：“这起案件的成功处置，为警银联动反诈提供了教科书级案例！”

　　三级联动+秒级响应：反诈机制锻造“金融盾牌”

　　此案的成功拦截，得益于辽沈银行“总、分、支”三级联动反诈机制。

　　“从发现异常到资金拦截，全程仅用72小时。”辽沈银行沈阳分行相关负责人表示，此次行动验证了银行风险监测系统的有效性，也彰显了警银联动的实战效能。

　　反诈机制

　　A 大东支行发现可疑线索后，立即通过内部信息共享平台通报北陵支行；

　　B 北陵支行执行双向汇报机制，同步上报分行合规部和反诈中心；

　　C 分行反电诈牵头部门协调总行内控法律合规部，形成“信息共享-预警研判-快速处置”闭环。

　　【反诈小常识】

　　警惕电诈

　　“工具人”陷阱

　　1.“帮人取现”=犯罪！

　　诈骗分子常以“兼职取现”“跑分洗钱”等名义，诱骗群众提供银行卡或协助取现。根据《中华人民共和国刑法》，此类行为涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪，最高可判七年有期徒刑。

　　2.“三不原则”防电诈

　　●不轻信：陌生转账、高额返利等均为电诈诱饵；

　　●不透露：银行卡号、验证码、身份证号等敏感信息不透露；

　　●不转账：凡涉及“安全账户”“保证金”等转账要求均为诈骗。

　　3.“警银联动”报案通道

　　发现可疑账户或交易，立即拨打银行客服热线或反诈专线96110，并配合警方调查。

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　　记者 王彩丽