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近年来，非法金融活动形式日益多样化，手段不断翻新，从传统的非法集资到利用AI生成视频的金融骗局，从编造“小作文”到以“AI选股软件”、“AI课程”为噱头高价售卖产品。不法分子通过高额回报、快速获利等为诱饵，诱骗公众参与其中，严重损害了群众的财产安全和社会秩序。为此，我们整理了一份防范指南，希望帮您识别非法金融活动、掌握应对技巧。

哪些行为属于非法金融活动？

非法金融活动是指违法进行的一切金融活动，包括合法金融机构（即金融体系内）发生的非法金融活动和金融体系外的（即社会）非法金融活动。具体形式主要包括：

1）非法吸收公众存款或变相吸收公众存款：以高额回报为诱饵，向社会公众吸收资金，承诺保本付息。

2）未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资：如假冒政府支持项目或知名企业背景，通过“高额回报”、“保本保收益”等虚假承诺诱导公众投资，项目通常缺乏真实经营内容。

3）非法发放贷款等金融业务：包括非法办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资等行为。

4）虚假金融传销活动：以虚假理财产品或投资计划为包装，通过“拉人头”发展下线维持资金运转，一旦下线不足，资金链便会崩溃。

这些非法金融活动不仅使参与者承受经济损失，严重者甚至倾家荡产，还扰乱正常经济金融秩序，加剧社会不稳定因素。

发现疑似非法金融活动怎么办？

当意识到自己可能陷入非法金融活动时，立即行动、科学应对是保护自身和他人财产安全的关键，可采取以下措施：

1）收集证据

交易记录：包括银行转账记录、电子支付记录、交易流水等，这些记录能清晰显示资金的流向和金额，有助于证明是否存在非法资金往来。

合同协议：如投资合同、借款合同、理财协议等，查看合同条款是否符合法律规定，是否存在欺诈、误导等非法内容。

宣传资料：收集相关的宣传单页、广告、宣传视频、微信公众号文章等，这些资料可能包含非法金融活动的宣传手段和承诺内容。

聊天记录：与相关人员的聊天记录，如与非法金融活动的组织者、参与者或推销人员的对话，其中可能有关于活动的细节、承诺和诱导性话语等。

2）选择举报渠道

拨打热线电话：可拨打全国非法集资举报热线12321（工信部）或12345（政务服务热线），也可拨打国家金融监督管理总局投诉热线12378。

使用APP举报：登录“国家反诈中心”提交线索。

向相关部门现场举报：可向当地公安局经侦部门、金融管理部门、处置非法集资牵头部门等现场举报。

非法金融活动形式多变、场景多变，但其核心目标不变——觊觎您的钱袋子。随着科技发展，诈骗手段更加隐蔽和复杂，我们应牢记不贪利、不轻信、不盲从，才能更有效识别风险。

（转自：中泰证券资管）