鉴于篇幅，最后一节介绍了新型车险的基本配置。这一节，@泸州老曹继续给大家讲解最划算的保险的搭配和购买策略，这样才划算！

一、有关新车险的两种基本搭配：

1、必买保险搭配

交强险、机动车损失险、机动车第三者责任险、附加法定节假日限额加倍险、机动车增值服务附加特殊条款。

有的人可能车龄很长，不喜欢买机动车损失险。但是不买机动车损失险，就买不到保险加机动车增值服务的特殊条款。

泸州老曹认为，买这个增值服务是必须的，所以一定要买机动车损失险。

2、建议保险搭配

主要险种：交强险、机动车辆损失险、机动车辆第三方责任险、员工责任险、法定节假日附加限额、重复保险、机动车辆附加增值服务、特殊条款、医疗保险之外的附加医疗费用责任险

这个搭配比必买的搭配更有“船上人员责任险”和“附加医疗费用责任险”。

二、各险种的保险额度建议

每种保险的保额多少合适？多少能有效的保护我不受损失，让我尽量少花钱？

1：机动车第三者责任保险。老曹推荐标配200万。

如果往前推五年，很多人可能会喜欢买50万的额度；这两年经济发展，很多人喜欢买100万。

大多数私家车的功能是旅行而不是步行。行驶区域大部分在市区，行驶速度一般不会太高，所以即使出了事也不会有很严重的后果。所以，这个选择是合理的。

陆周老曹说，建议大家标准200万。老曹是一名负责交通事故案件的律师，每年处理约100起交通事故案件。自然，他见过的极端案例比谁都多，风险意识也会更高。所以，老曹自己投保了200万。

为什么是200万，不是100万？请看今天头条泸州老曹说的一个问答。

网友提问

泸州老曹的回答

估计有200万业主

但一级伤残需要长期护理，诉讼时一次性最多支持20年，计算下来约100万【注：这个数据仍然是安徽省的标准测算的】。

两项合计约200万。

开车本就一份危险的活；只要车辆开动，你就身处潜在的危险之中；这危险到底有多少，没有碰到时谁也不知道。

而200万与100万在保费上的差距也不大。比如一辆三年未出险的车辆，200万比100万的保费也就相关两三百元。

一天一块钱，买你安心开车，一世平安。老曹认为——值！

2：车上人员责任保险。

相对于机动车第三者责任保险而言，这个保险基本可以忽略。这也是我把这个险种列为可选搭配的原因。

对驾驶人来说，需要赔偿车内人员受伤的情况是自己在交通事故当中承担交通事故责任，或者是单方交通事故。而车内的人在交通事故时所受伤害的可能以及损害的程度都比车外的第三者要小要轻。所以这个险种推荐大家适当购买即可。

一般来说，私家车每座买个1-2万元也就差不多了。

3：附加法定节假日限额翻倍。老曹一定会买。

这个附加险的好处是节假日发生的交通事故，第三者责任险的保额会翻倍计算。【仅限于私家车可以购买】。如果你买200万三者险，届时可以变成400万。个中好处不用多说吧。保费基本是两位数。

阿基米德撬地球。各位可以自己想想。

4：附加医保外医疗费用责任险

医保外医疗费用就是保险公司常说的非医保费用。出过险的车友应该都不陌生。

给大家推荐这个保险的原因是，老曹基于基于对契约的尊重以及多年交通事故案件处理的法律从业经验的考虑。

国家的社保当中不仅有一个医疗费用报销比例的问题，还存在一个是否属于医疗保险报销范围的问题。保险公司一直以来主张的的医保外医疗费用不承担的主张也来源于这里。而且这一主张也在保险条款当中明确约定了。不管是交强险还是商业险，里面都有这个条款。

因此，基于尊重契约的原则，老曹认为保险公司主张的不承担非医保费用存在一定的道理。

以前没有这个附加险，许多法院的做法是先确定非医保费用的数额，然后在交强险的医疗费用限额中先承担，不足的部分再按照合同约定与即家的法律原则判决是否由肇事司机承担。

现在有了这个附加险，法院是否仍然会延续之前的保法是个未知数。老曹认为这个做法很可能会发生改变，而且不远的将来应该就会有所改变。

老曹这样认为的理由有两个：

一是基于保险行业的产品情况的考虑；之前没有这个保险，而保险又必须要买，广大车友没有选择权。现在有了这个保险，广大车友获得了选择权。

二是基于公共安全的考虑；发生交通事故之后，司机仍然可能会承担一部分经济损失，这将促使司机在驾驶车辆时更加谨慎，会在一定程度上降低交通事故的发生，有利于整体的公共安全。

因此这两个原因的考虑，老曹认为法院很可能在不远的将来改变交强险内先行承担非医保费用的做法。我们拭目以待。

如果老曹的想法最终得以验证，那么这个非医保费用到底该由保险公司来出还是由司机自己来出，选择权交到了投保人也就是广大车友自己的手里，您要仔细考虑了。

非医保费用在诉讼实践中不鉴定的情况下，一般按照10%的比例计算。各位可以自己计算一下，10万-100万的医疗费用非医保约1万-10万元。

所以关于这个附加医保外医疗费用责任险的额度，老曹建议大家在1-5万的限额区间购买；5万保额的保费也就几十块钱。

为什么不买呢？不管你买不买，庐州老曹一定会买。

三、最后我们来总结一下，这样大家更加直观：

1、交强险【保险额度20万元保额，法定，不用选保额】

2、机动车损失保险【保额是保险公司按照车辆购买年限设定，自己选不了，买就是了】

3、机动车第三者责任保险【建议标配200万】

4、车人上员责任险【1、2万也可以，个人喜好，愿意多买最好】

5、附加法定节假日限额翻倍【必买】

6、险附加机动车增值服务特约条款【必选】

7、附加医保外医疗费用责任险【建议1-5万保额】

好了，以上就是庐州老曹说交通事故专题组特别为大家准备的新车险主题介绍。

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各位车友，新车险除了在发生交通事故时可以有效守护你的财产，在其它方面也可能发挥出十分有利的作用，您都了解吗？