近日，广发银行正式推出行业首款互联网贷款产品——“e-second loan”，可接受所有个人客户的信贷申请，在互联网金融领域又有突破。据悉，“e-second loan”创新采用O2O(线上线下结合)模式，为所有个人客户提供线上申请实时预批、线下专业团队高效签约、线上自助支付相结合的一站式授信服务。客户可以不出家门通过广发银行官网填写简单信息，最早3秒就可以知道预批贷款金额。据广发银行介绍，“e-second loan”于2014年12月底开始试运行，并于2014年12月31日完成首次授信，为长沙新客户提供15万元授信额度。

广发银行董事长董表示：“在个人消费结构变化、小微企业蓬勃发展的背景下，我国个人理财需求旺盛。但是，由于现有的产品和服务不能满足客户需求的特点，个人理财仍然存在巨大的市场需求。广发银行一直在寻找一种更高效、更便捷的方式为客户提供专业的个人理财服务，这将有助于有效拉动内需，促进小微企业健康发展。今天，推出“电子二贷”是广发银行以互联网创新模式满足个人客户融资需求的战略举措。”广发银行副行长王桂芝指出：“信贷业务的本质是操作风险，核心在于满足客户需求的产品设计和灵活严谨的风险控制。自2012年起，广发银行开始规划互联网贷款模式，积极打造以客户为导向的金融产品和卓越的风险控制体系作为整体战略的支撑点，不断积累客户需求和风险数据。此次“电子二贷”的推出，是广发银行互联网金融战略发展的新突破。它是广发银行推出的战略产品，拥有领先的零售风险控制系统、客户大数据挖掘和360度线上线下渠道整合能力。”

据悉，广发银行“e-second loan”实现了突破，两大核心价值，为个人理财服务树立了新标杆。

第一个向所有客户开放的在线个人信贷产品

广发银行个人银行部总经理鲁世峰指出，“如何创新产品和服务，应以客户需求为基础。互联网金融模式的核心价值是包容性和快速性。“电子第二贷款”的创新目标是为最大范围的个人客户提供最合适的融资服务。”

目前行业内现有的网贷模式只对银行的部分现有客户开放，收益非常有限。广发银行的“E-Seconds Loan”是该行在国内首款面向全社会开放的网上个人信贷产品，免申请材料，网上即时申请，即时审批。“易秒贷”的推出归功于广发银行领先的零售信贷风险控制系统和符合互联网渠道特点的产品和服务。记者了解到，无论是广发银行现有客户还是新客户，都可以直接到广发银行官网进入“e-second loan”申请信用贷款产品。

广发银行个人银行部总经理鲁世峰表示：“广发银行充分利用大数据，构建了行业领先的风险控制模型，建立了包含数百个参数的多维度信用分析模型，不再完全依赖传统的公司报告、业务流程或个人资产审计数据，更符合个人客户的需求。即使是新客户也能准确高效地完成信用评估。”

方便应用

据记者亲身经历，“e-second loan”的申请流程非常方便。以个人消费信贷贷款申请为例，客户只需点击相应产品——“信心与贷款”的申请页面，客户只需在三到五分钟内填写简单信息，无需扫描或提交任何书面文件，即可完成申请流程，在线获取预审批结果。

效率

广发银行通过对个人客户融资需求的深入调查发现，不仅小微企业商人表现出短暂而频繁的融资需求；在个人消费信贷领域，申请和贷款的效率也是客户融资时考虑的最重要因素之一。“E-second loan”无论是在申请流程上，还是在贷款审批上，都体现了“second loan”的真实性质。

客户在网上提交申请后，最早可以在3秒内知道贷款预审批金额。客户成功完成申请后的一个工作日内，会有专人电话联系客户，安排签约事宜。签约后，客户可以尽快通过广发银行网银、手机银行等电子渠道自行支付。

30万的高额，借的时候可以还

目前，“E秒贷”向个人客户提供的是纯信用贷款，客户一次申请，享有5年的循环额度，随用随借，按天计息，最大化节约信贷成本。

小微信贷及消费金融是广发银行零售银行业务的两大重点，个人经营性贷款以及个人消费性贷款业务扩展迅猛。截至2015年中，“生意人卡”贷款发放量超过三千亿，为超过数以十万计的小微企业发展提供了有力资金支持。全面满足个人客户消费性需求的无抵押信用贷款产品——“自信一贷”推出以来深受客户欢迎，累计放款额近二百亿元。在产品服务创新的同时，广发银行从未停止对个人融资业务创新业务模式的探索。

专家指出，由于金融产品服务的专业性和客户需求的个性化，线下专业团队的服务不可或缺，而O2O模式使互联网服务渠道的高效性与线下风险控制的专业性高度互补成为可能。但这也对金融机构的业务模式创新、服务流程以及专业团队构建等方面都提出了更高要求。

广发银行具有前瞻性地洞察了互联网信贷服务模式的变革趋势，2013年就已启动了互联网贷款项目，在业内领先的大数据决策体系支持下，通过互联网渠道精准营销，把多元化个人信贷产品推送到有潜在融资需求的客户，并通过专属电话银行团队进行高效服务。经过两年的实践，互联网渠道精准营销运作成熟，通过该渠道发放的个人贷款近百亿元，为数万多名客户提供专业的个人融资服务。本次“E秒贷”的推出，与原有互联网精准营销团队无缝链接 ，确保了广发银行个人互联网信贷服务2.0版本的高效、平稳运行。