（来源：华安基金）

近期很多心怀不轨的人以外汇理财的名义，通过高息陷阱，非法向不了解外汇的人募集资金，然后再通过种种手段将钱“洗白”。

今天，小安通过案例，为大家揭开“高息理财非法集资及洗钱”的幕后真相，防患于未然。

案例观察

2013年至2018年6月，朱某未经国家批准以高息诱饵向社会公开宣传外汇交易平台，非法向1899名集资人吸收资金14.49亿元，造成1279人损失8.46亿元。

另外，朱某2016年底成立瑞某公司并指使员工雷某、李某实施洗钱犯罪。2017年2月至2018年1月间，二人明知资金系非法集资所得，仍通过银行卡接收赃款并采取大额取现（2404万元）、定向转账（940万元购房款）、同柜存取（6299万元）等方式协助转移资金，其中雷某涉案6362万元、李某涉案3281万元。

案例分析

案例中，犯罪分子假借高息募集资金后，指使下属通过各种方式转移资金的行为，正是典型的“高息理财洗钱犯罪”手段。

他们利用了低息环境下，人们迫切想要获得高收益的心理，以及对外汇理财不甚了解的弱点，进行了非法募资，后再经由下属的账户，通过大额取现、定向转账、同归存取等方式转移现金，将钱“洗白”。

“天上没有白掉的馅饼”，在投资领域，收益往往和风险对等，高息理财的背后，通常都“埋伏”着较大的风险。所以，在后续的投资理财过程中，对高额利息理财产品我们要多加警惕，谨防落入不法分子的圈套。

防“洗钱”小贴士

近两年投资理财产品的多元化发展，给了不法分子们越来越多“钻空子”的机会。为了防患于未然，小安为大家准备了“小贴士”，以后再遇到类似的情景，可以用自己的“火眼金睛”仔细甄别：

1、警惕高息诱惑。

任何宣称“无风险、高回报”的投资项目（如外汇理财、虚拟货币等）需高度警惕，天上不会掉馅饼！

2、核实资质与合法性。

投资前务必查询机构是否具备国家金融监管部门颁发的资质，避免参与非法集资活动。

3、拒绝非正规宣传渠道。

对“口口相传”“展会推广”等缺乏透明度的营销方式保持戒心，不轻信熟人推荐或未经核实的广告。

4、主动举报可疑行为

发现疑似非法集资或洗钱线索，及时向公安机关或反洗钱监管部门举报。

总之，守住“钱袋子”，我们要牢记“三不”，不贪高利、不碰不明资金、不助违法犯罪！防洗钱，从身边的小事做起、从细微之处做起，共同筑起一道牢不可破的“防线”。