转自：中国银行保险报网

□本报记者 朱艳霞

“以前查农险档案就像玩‘大家来找茬’，眼睛盯着成千上万张甘蔗地、牲畜的照片，看得头晕眼花也未必能找到破绽。违规机构在承保理赔档案使用同一张照片或虚假照片，像极了‘雄兔雌兔傍地走’般真假难辨。”近日，广西金融监管局业务负责人向《中国银行保险报》记者介绍，“现在借助‘烽火台’系统中的图像识别技术，可以实现重复照片、伪造照片的精准捕捉。”自从这套“数字守门员”上岗，相当于给监管队伍配了台“电子显微镜”，极大提升农险问题线索的实时监测、分析能力。

运用图像识别技术破解农险“双兔”迷局，只是广西金融监管局依托数字化力量开展风险早识别、早预警、早处置的一个缩影。近年来，该局数字化监管项目攻关成果丰硕，数字化监管应用工具日趋成熟，在金融监管总局EAST系统应用劳动竞赛中屡创佳绩，连续3次获得“应用先进单位”奖，先后共有10个团队获得奖项，持续引领数字化监管水平迈上新台阶。

搭建平台，深化科技赋能

大数据要产生价值，必须让各类多元数据进行融合、碰撞。广西金融监管局业务负责人介绍，该局通过整合现有监管数据系统数据，充分挖掘已有的大数据资源，上线了广西PLUS金融风险预警系统，开发智能预警分析等4个子系统，对近300家机构关键指标进行自动化监测，构建了近50个图示化“金融风险仪表盘”，对风险问题能“看得懂、穿得透、控得住、管得好”。

“平台系统是数字化监管大厦的框架，还需要持续添砖加瓦。”上述业务负责人表示，为此广西金融监管局建立了区市两级联动的智能检查实验室工作机制，定期收集局系统数字化监管需求，组织局、分局数字化监管业务骨干开展课题攻关、部署模型应用，真正使数字化监管动起来、监管数据活起来，实现数字化监管共建共研、共用共享。通过将EAST系统与机器学习、图像识别技术、数据可视化技术等人工智能技术相结合，陆续开发了多个数字化监管工具，数字化监管效率、效能得到大幅提升。2023年至今，共孵化EAST模型近300个，推动运用数字化手段提升穿透式监管能力取得明显成效。

数智赋能，监管全领域应用

以“向科技要生产力”为导向，让数据多跑腿、人工少跑路。据介绍，广西金融监管局自上而下建立“无数字不监管，无人工智能不监管”的数字化监管理念，深度挖掘EAST数据价值，融合人工智能技术，让传统监管插上“科技翅膀”。

“虚拟货币去中心化、匿名性、全球流通等特点导致其极易绕开监管。”广西金融监管局业务负责人表示。对此，该局对地下钱庄利用虚拟货币跨境隐匿、转移资金的非法金融活动开展课题攻关。首次将EAST数据应用于监测识别虚拟货币相关非法活动领域，引入多项人工智能技术，填补了金融监管总局系统对虚拟货币相关非法金融活动的监管空白。据悉，该模型经金融监管总局测试验证达到推广标准，发现虚拟货币型地下钱庄工具账户超1000个、资金规模超300亿元，相关虚拟货币型地下钱庄团伙犯罪线索移交公安。

此外，广西金融监管局还在股权管理、行政许可、现场检查、非现场信息交互共享等多个领域开展课题攻关，助力智慧监管。如聚焦人身险公司股权投资问题，打通EAST系统、偿二代系统、工商信息查询平台的数据孤岛，最终形成“人身险履虎股权投资穿透监管系统”。使用该系统对公司股权投资情况进行筛查，一改传统的查阅投资档案的方式，仅用时1小时发现机构漏报关联方、不动产项目公司信用风险暴露不准确的问题，既节约了有限的监管资源，又减少了对公司正常经营的影响。

非现场监管和现场监管成果数字化贯通运用，消灭人为因素信息差，大幅减少信息在人工传导中的衰减效应和沟通成本，辅助人工智能技术，有效提高监管工作效率。

人才强基，打造监管铁军

记者注意到，在广西金融监管局智能实验室里，有一整面墙张贴着历届EAST系统应用劳动竞赛获奖的先进骨干人才宣传照片。据介绍，该局建立了分层次、分批次、差异化、多样化的干部培养及激励机制，推动监管干部勇于挑战、勇于攻坚、勇于胜利，不断提升推进数字化监管的自信心。

首先，建立“学智实验班”人才培养基地，邀请国内人工智能行业专家开展AI大模型时代的金融行业数字化应用和监管专题培训，实施教学研用一体化管理，打造培养人才、输出成果的“数字化小高地”，共计培养70多名数字化监管骨干人才，形成30多项实用课题成果，有力带动局系统数字化监管能力全面提升。

其次，“局+分局+支局”三级联动培育复合型人才，针对机构改革后四级垂管体制的新形势，有计划、有步骤开展县域支局数字化监管能力提升专项工作，重点选育一支数字化监管后备军。

最后，实施数字化监管“百人计划”“引领计划”，从监管一线选拔懂业务、会编程、能实战的“特战队员”，层层选拔出18名领军型数字化监管人才，成为广西金融监管局数字化监管“教学研干”的中坚力量。

下一阶段，广西金融监管局将继续以“四新”工程为引领，完善数字化监管工作机制，统筹人才建设、流程再造、工具开发、数据治理“四项工程”，不断推动监管数字化智能化转型迈向前进。