工行防城港分行“加减乘除”统筹做好账户服务与风险防控
转自：新华财经
为有效保障银企双方资金安全，工行防城港分行在做好账户优质服务的同时，严控账户涉案风险，实现新开和存量单位银行结算账户“零涉案”。今年以来，该行已累计对37户风险账户实施管控措施，从源头上防范了不法分子利用账户从事违法犯罪活动。
机制建设做“加法”，构建齐抓共管“责任链”。该行建立完善银行结算账户自律机制，各相关专业部门、各支行、各营业网点各负其责，形成一级抓一级、层层抓落实的良好局面，做到专项防控治理和日常风险管理工作全覆盖、无遗漏。同时建立完善“警银联防联控”机制，通过有效开展资金监测，及时分析、甄别、报送异常交易线索，协助公安部门开展刑事侦查和调查取证工作，实现了信息共享、资源整合和协同作战，有效遏制电信网络诈骗及跨境赌博犯罪多发高压态势。
开户程序做“减法”，搭建便民利企“同心桥”。该行积极推行小微企业简易开户服务，做到：一是开户资料“简”，根据能够提供的证明资料实施开户，不得要求提供不合理的证明文件；二是开户流程“优”，根据提供的现有证明资料，借助人脸识别、手机号码验证等方式，开展身份核实，让“数据多跑路、群众少跑腿”；三是账户分类分级管理“实”，根据客户身份核实情况和风险评级，匹配相应的银行账户功能、支付渠道和支付额度，在防控风险的同时，保障正常开户需求。
业务技能做“乘法”，用好账户管理“护身符”。该行着力增强业务人员的业务技能，使其能够主动识别电信网络诈骗，例如在汇款业务中，按照“三问两看一核对”的要求，对于客户的汇款用途、对收款人的了解程度以及接收账户信息进行询问，仔细观察客户肢体语言、是否持续与外界联系，核对客户所留信息，从而对汇款业务进行风险把控。同时组织开展涉案账户紧急止付和快速冻结应急演练，让业务人员熟悉业务流程，切实提升紧急止付、快速冻结效率，尽最大可能保护消费者的资金安全。
风险防控做“除法”，筑牢反诈拒赌“安全网”。该行组织开展了“企业银行账户清查、存量账户风险排查、新增账户异常线索追查、涉诈涉赌账户风险倒查”四项行动，重点排查开户企业名称、法定代表人或单位负责人、注册地址等是否存在异常情形，以及其非柜面业务功能、限额是否合理、是否存在涉诈涉赌支付交易特征、是否按规定进行银企对账、是否存在开户后长期不使用等异常情形，并对发现的风险账户，按规定采取暂停非柜面业务、只收不付、不收不付等管控措施。（骆旭闻）
编辑：穆皓