转自：中国改革报

□ 林奕行

在融资租赁行业的数字化转型过程中，一批具有实战经验与创新能力的金融科技专家正悄然改变着行业的底层逻辑。现任天府集团（香港）有限公司执行董事的黄仁进，便是其中的代表人物。他主导开发的多项金融科技系统，已在多家融资租赁企业中成功落地应用，并成为推动行业向智能化、数据化运营跃升的重要引擎。

作为曾任四川天府金融租赁股份有限公司研发创新部及家庭金融租赁部总经理的实务型管理者，黄仁进长期扎根家庭租赁一线，深知这一细分市场在信用评估、资产定价和风险预警等环节中存在的结构性瓶颈。基于此，他带领团队研发了一整套覆盖信用、定价、风控的系统工具，实现从“人的经验”到“算力驱动”的重大转变。

精准建模信用画像，提升审批科学性

家庭租赁信用评估系统以构建多维度的家庭信用画像为核心，系统集成用户的资产状况、金融行为、支付记录等数据，融合自适应算法进行风险评级。据相关企业反馈，该系统上线后，审批效率提高30%以上，信用评估误差率控制在3%以内，尤其在中低收入家庭群体识别上展现出更强的敏感性与合理性。

业内人士指出，该系统的创新在于引入家庭生命周期参数，打破传统个人信用评分模型的局限性，更契合“家庭为单位”的租赁金融场景，成为目前行业内较为先进的信用量化工具之一。

模型驱动残值预测，实现租赁智能定价

面对家用设备租赁中普遍存在的残值估算不准、定价缺乏依据的问题，黄仁进团队研发的家用设备残值预测与租赁定价分析系统提供了一种结构化解决方案。通过收集不同设备在多个生命周期阶段的市场交易数据，结合磨损率、使用频率、品牌折旧等关键因子建立预测模型，实现设备残值的动态管理与定价建议自动生成。

该系统目前已覆盖30多类常见家电、数码、家居设备，为多家租赁企业提供基于残值定价的“产品策略支持”。据试点机构反馈，该系统有效控制了资产端风险溢价，同时提升了客户接受度与回租率。

风控前置提升实时预警能力

在风控环节，黄仁进主导设计的租赁大数据风险预警系统也受到了业内高度关注。该系统基于合同执行数据、客户行为轨迹及市场信息变化，构建“指标—信号—联动”机制，能在租赁异常事件出现早期即发出预警提示，显著提升风控前置效率。

在某合作机构的实际应用中，该系统使租赁合同的违约发现平均响应时间从7天缩短至不足2小时，有效阻断了多起潜在风险链条，为企业争取了宝贵的干预窗口。

软件研发推动行业标准升级

值得一提的是，上述系统均为黄仁进及其团队自主研发，并已在多家融资租赁企业中推广应用，“从0到1”的原创能力，打破了行业对通用ERP和模板系统的依赖，为构建面向家庭客户的专业化、智能化租赁系统提供了切实可行的路径。

业内专家认为，这一系统组合填补了家庭金融租赁技术基建的多个空白，为行业探索“信用驱动+数据运营+风险闭环”的业务模型提供了新范式，也将为政策制定与行业标准化提供重要样本。