转自：新华财经

近年来，电信网络诈骗等新型违法犯罪手段不断升级，给广大人民群众的财产安全带来了严重威胁。为了更好地保护客户的资金安全，北京农商银行以实际行动践行社会责任，多措并举构建防电诈安全体系，截至目前，拦截资金规模占比位居北京市首位，为客户筑牢资金安全屏障。

建强工作机制，筑牢反诈防线

北京农商银行高度重视反诈工作，成立专业反诈专班，强化成员部门协同机制，充分发挥专业优势，统筹推进全行反诈工作。通过定期召开反诈工作例会，分析涉诈风险形势，制定工作举措及管理建议，形成反诈工作任务清单，确保工作有序推进。同时，积极与国家反诈中心建立互通机制，及时获取涉案账户信息，开展线索分析并适时调整风控策略，切实守护客户的资金安全。

加强账户管理，织密防护网络

为保障客户账户安全，北京农商银行采取了一系列账户风险处置措施。我们优化了老年客户限额管理，对老年客户账户实施分层分步限额调整，有效降低老年客户群体的涉诈风险。不断调整事中防控模型，特别是在POS渠道及手机银行渠道上加强实时监控，累计拦截异常账户2797户，拦截异常账户余额4878万元，拦截资金规模占比全市第一。引入了动态风险评分机制，对账户进行分类分级管理，实现账户分类分级的系统标记和精细化管理，每日动态调整评级结果，切实提升风险防控的精准性和有效性。

深化警银联动，共护资金安全

北京农商银行与公安机关紧密合作，构建警银联动工作机制。柜面劝阻疑似被害人，拦截异常开卡，严控新开账户准入风险，强化尽职调查，协助拦截涉诈资金，推进警银直连延迟支付项目，通过阻断疑似涉诈账户转账交易。2025年一季度，柜面劝阻48人，挽回客户损失金额281.27万元；协助拦截涉诈案件18起，拦截涉诈金额200余万元；拦截异常交易604笔，拦截异常金额超1500万元。

强化知识宣教，增强反诈意识

全面加强反诈宣传和客户教育，按月召开反诈工作专项会，持续开展新开账户风险倒查，切实提升分支行反诈能力。定期组织“金色时光社区行活动”，重点覆盖涉案趋势增长的区域和客群，进一步扩大反诈宣传覆盖面。2-4月，全行营业机构及乡村金融便利店共计开展800余场反诈宣传活动，覆盖8.2万人次，线上宣传受众约66.7万人次。

引入数字手段，提升风控能力

北京农商银行积极学习同业及合作机构的先进经验，加大外部合作数据引入，加强系统能力建设，依托智能模型风控平台，提升涉诈账户管控处置能力。同时，完善账户分类分级管理措施，实施差异化限额管理策略，推广“绿色申诉通道”，在严格防控风险的同时，优化客户服务体验。（王明月）

编辑：穆皓