转自：财联社

财联社5月9日讯（记者 王晨）2024年6月25日，国泰海通旗下首家互联网创新定位的分公司——上海青浦分公司（以下简称互联网分公司）正式启动运营。如今，这家分公司即将迎来运营一周年的日子。

作为国泰海通数字化转型的重要战略布局，互联网分公司不仅是服务上海“五个新城”建设的关键一环，更是证券行业探索互联网新业态的先锋试验田。

国泰海通董事长朱健曾在分公司启动运营仪式上表示，“公司设立首家互联网创新定位分公司，既是我们助力金融强国建设，以组织创新提升“数字金融”服务能级的重大举措，也是我们发挥资本市场优势，扎实推动长三角一体化高质量发展的重要实践。”

互联网分公司这一战略定位的落地，既离不开高瞻远瞩的顶层设计，也离不开全面数字化转型的金融科技能力支撑，更离不开持之以恒的战略性投入培育。

运营近一年来，互联网分公司聚焦创新渠道获客增量扩面和集约数字化经营提质增效两大目标，逐步构建起一套覆盖客户全生命周期的数字化、智能化服务模式。依托金融科技全面推进“集约、统一、专业”的数字化经营，践行“人机协同”的服务理念，客户规模取得了跨越式高速增长。

如今，国泰海通数字化经营已取得阶段性进展，在智能化浪潮下，进一步抢抓大模型应用机遇，变数智化优势为胜势，成为国泰海通下一个发展方向。

近日，财联社记者探秘互联网分公司，深入了解其证券业务数字化、智能化发展路径。

从分散到集中，高效转化提升互联网获客水平

互联网分公司的诞生源于国泰海通对于践行数字金融战略、推进普惠金融服务的思考和探索。

全行业来看，证券零售纪业务都面临着同一痛点，即对海量长尾客户的服务往往难以全面覆盖，与此同时，分散式的渠道运营导致效率低下，资源难以整合。

“从战略高度推进，创新组织架构设计，配置专业团队，构建面向未来的互联网组织及运行机制是打造互联网新业态的关键。”国泰海通相关业务负责人强调。

互联网分公司的成立，标志着国泰海通互联网业务从“分散经营”转向“集中运营”，通过集约团队、统一经营、专业分工，打造“获客、服务、转化、运营”的价值闭环，大幅提升互联网获客水平，拓展创新收入第二增长曲线，推动财富管理数字化转型。

一年的时间里，互联网分公司已经历了两个发展阶段。

第一阶段是做大创新获客规模。分公司持续强化互联网生态合作，通过集约经营减少关键环节漏损、提升渠道流量实时转化率，实现互联网渠道获客份额领先，做大客户规模。

在集中运营之前，分散在各分公司的渠道效能仅为当前的三分之一。而互联网分公司通过整合资源、优化流程，各项业务指标均实现了大幅增长，日均线索数提升270%，开户转化率提升26%，日均开户数提升了415%。

此外，分公司还通过建立“共建、共享、共赢”的利益分配机制平衡了各方诉求——总盘子收入增长后，其它分公司仍能获得原规模的1.5倍收益。

2024年9月，面对突如其来的市场火热行情和指数级爆发的线上流量，互联网分公司牢牢把握行情机遇，充分挥发敏捷、高效、协同的集约化运作优势，快速响应市场变化，灵活调整承接策略，借助智能外呼等各类数字工具提升转化效率，高峰期线索承接能力较日常提升了10倍，线索拨打率保持在98%以上，经受住了一波又一波开户高峰的考验，保障了海量流量线索的“颗粒归仓”。截至目前，互联网分公司已快速积攒超70万客户，客户规模实现了跨越式增长。

如今互联网分公司已经处于第二阶段，践行数字化、智能化经营阶段。

在流程线上化与数据洞察基础上，互联网分公司基于君弘智投服务体系、3A3R堆栈式运营体系，聚焦公域引流+私域经营，深度融合大模型、金融科技与业务场景，构建人机合一的流量工厂式数字化经营，高质量开展平台客户全生命周期运营转化，提升智能化、集约化的运营能力。

未来的第三阶段，是打造互联网经营模式，建设互联网证券新业态，树立数字化财富管理服务品牌，确立行业竞争优势，为未来互联网分公司全面发展期做好准备。

践行数智经营：深度融合业务场景，以智能化应用推进数字化集约经营

以终为始，思考未来的业务模式。在智能化浪潮下，如何抢抓大模型应用机遇推进数字、普惠金融，用数字化智能化的方式服务好海量客户，切实提升客户的投资获得感？

互联网分公司给出的答案是：依托国泰海通面向海量客户君弘智投服务体系，以“投资中国、长期持有、科学定投、目标止盈”为投资哲学，打造专业在线投顾和运营团队。基于数字平台体验优化、数字中台功能建设、智能化能力场景应用，构建以科学投资方法课程、专业投顾陪伴服务、数字化投资工具为核心的服务内容。以3A3R数字化运营为运作模式，形成海量客户数智化经营的可行性方案。

实践一：打造财富管理数字化客户平台与互联网化数智中台

国泰海通坚持以客户为中心，推进打造财富管理数字化客户平台与互联网化数智中台。

为提升客户服务感知和全场景投资理财体验，国泰海通持续优化君弘五大客户端平台功能体验，丰富君弘智投服务内容，围绕行情、智能订单打造明星功能，建设互动式交流社群。

同时深化企业级财富管理数据中台建设，统一数据标准口径、深入挖掘应用策略，为数字化运营、精细化管理提供数据支撑，落地660项财富管理业务数据指标。

在互联网数智经营中台建设上，提供智能外呼、数字化运营策略和RPA数字员工等数字工具支持，推出多波次运营策略，推动开户体验优化和转化率提升。

互联网分公司自主研发的ECC（业务指挥中心）平台，已实现业务全链路可视化，支撑分公司数字化、智能化流程高效运转。

这一平台整合实时数据流，贯穿渠道引流转化全链路，通过交互式大屏监控线索数、开户率、资产分布等核心指标，支撑互联网分公司数字化、智能化流程高效运转。例如，在获客环节，渠道线索数与断点转化率实时可见；在服务环节，客户换手率与理财偏好一目了然。

在记者看来，ECC这一平台的构建，实现了通过作战大屏将关键业务数据尽收眼底，分公司每天都会有运营人员监控ECC大屏和业务分屏，对各项数据差缺补漏，确保各环节无缝衔接。

实践二：基于君弘灵犀大模型探索智能化能力场景化应用

国泰海通在金融科技领域保持着一以贯之的长期投入，早在2017年即已提出“AI in All”的人工智能发展理念，在行业中率先实现AI在投研、风控、服务、运营、协作、运维这6个领域的深入应用；2022年起在业内率先展开对大模型的探索，持续探索1个行业领域大模型在N个场景的“1+N”落地应用；2024年3月，国泰海通以千亿级参数通用大模型为基础，联合财跃星辰共同打造君弘灵犀大模型，落地智能投顾机器人、智投引导多轮对话、三方平台智能体等15个应用场景。

互联网分公司成立以来，持续强化君弘灵犀大模型应用，创新升级数字运营智能组件，借助AI能力拓展广谱客群细分经营场景服务覆盖，赋能千万级广谱客群数智经营。

一是以渠道资源动态投放实现高效客户触达。在互联网流量红利见顶的当下，精准获客成为券商突围的关键。互联网分公司的渠道引流团队通过实时监测应用市场、搜索引擎等平台的数据波动，动态调整渠道投放策略。

“在人工智能时代，理想状态是利用大模型依据新闻热点，实现自动化渠道出价与计划调整。”国泰海通相关负责人介绍。为进一步提升效率，分公司正研发智能投放管理平台，未来或将借助大模型分析新闻热点，自动生成投放策略，实现自动化出价与计划调整，彻底告别人工逐屏管理的低效模式。

二是以数字人见证破解开户损耗难题。开户转化是客户旅程中的一个“断点”。传统流程中，客户从提交手机号到最终开户需经历11个步骤，若每一步转化率为90%，最终成功率仅剩20%。

为降低损耗，互联网分公司逐项推进关键环节体验优化。开户提交阶段，将开户页面逐帧拆解，优化设计、素材与权益配置；引入OCR质检技术自动校正图像清晰度，通过数字人实时提示客户调整拍摄角度，降低驳回率；上线开户数字人辅助开户，数字人通过实时对话交互指导客户填写资料，实时检测客户填写或上传的信息是否有误，实现开户提交率提升10%。

资料审核阶段，通过AI数字人分身与语音交互技术实现“1对N”视频见证，使见证效率提升数倍，成为转化率稳居行业榜首的核心利器。

视频见证阶段，AI数字人全程语音交互自动完成标准问答，传统模式下每名员工仅能服务1-2名客户，现可同时处理10名客户的见证需求，审核时间及人力成本大大降低。

多措并举，国泰海通同一渠道获客量大幅增加，形成客户线索实时转化率提升到平台流量份额领先的良性循环。

三是以自动化策略实现客户入金活跃。如何持续激活客户参与度？互联网分公司基于互联网数智经营中台构建了从理财券发放到固收产品接续的全流程自动化策略，依据客户行为数据触发多波次营销，目前已部署约300个自动化策略，显著提升客户入金率与产品续购率。

为最大化运营效率，公司对客群进行细分，并根据客群分类研发运营策略，针对交易型客户，采用促交易策略与促增值工具签约及运营；针对理财型及配置型客户，通过智能外呼开展理财运营，根据客户意愿推广新客理财、产品、加企微等。

此外，根据业务场景开展细分运营，也是精细化运作的重要措施，如临近季末或节假日的前3天，进行假日理财运营；针对余额理财、现金管家、持仓场景等研发促活策略。各流程中的有效转化经验会固化为自动化策略，持续迭代优化。

四是以灵犀大模型探索客户服务生态。君弘灵犀接入阶跃星辰、DeepSeek R1等前沿模型，以1+N复合模型架构，打造AIGC内容、智能投顾机器人、数字人分身三大创新应用。

基于大模型问答服务能力赋能客户服务，君弘在线全量用户提问的机器人解答占比达92.24%；互联网分公司用户深度投顾诊股类服务AI覆盖率已达80%，企业微信智能业务办理、功能查询等服务，本年度累积服务超4万次；

基于投研类AIGC能力赋能客户服务转化，基于行情异动盯盘、归因解读及配套视频生产，一季度生产盯盘、复盘、策略服务等AIGC稿件超20.7万篇，AI服务人次超2200万人次，节约员工工时约10000+小时；

基于数字分身内容生成能力实现数字分身多场景赋能，上线80个员工数字分身，落地数字人投教、数字人热点解读，节约短视频制作工时数千小时。

五是以智能外呼激活存量客户价值。沉寂客户对于券商来说，同样是宝藏。互联网分公司依托智能外呼系统，筛选未开户或闲置客户名单，再由人工团队精准触达。

国泰海通的智能外呼流程主要涵盖两个场景。一是针对未完成开户的客户，包括人工跟进后在7天、8天或30天后返回的线索，通过智能外呼将其召回继续完成开户；二是针对众多沉寂客户，结合行情波动与政策热点推送个性化内容，开展广谱客群的集约经营。结合大模型应用，智能外呼语音支持邀请加企微、沉寂召回等六大业务场景。

未来，国泰海通也将继续联合大模型生态合作公司，深度挖掘证券行业与人工智能的融合应用，不断提升金融垂直类大模型的领先优势，与大模型产业链携手构建价值共同体，在人工智能时代构筑公司数字金融领先优势。

面向未来变革，为行业数智化经营转型打造可复制样本

成立一年来，互联网分公司的集约化运营已初见成效，线下营业部与互联网分公司的分工日益清晰：前者聚焦高净值客户的深度服务，后者则以低成本覆盖海量长尾客群，二者共同构成国泰海通“双轮驱动”的新生态，渠道效能提升至分散模式的三倍，开户数、客户资产规模与收入均实现倍数级增长。

“AI大模型正成为金融行业变革的加速器。”国泰海通互联网分公司负责人总结道。

互联网分公司的探索不仅为国泰海通开辟了第二增长曲线，更为证券行业的数字化、智能化转型提供了可复制的样本。在金融与科技、金融与大模型深度融合的浪潮中，这家互联网分公司的故事，才刚刚开始。

（财联社记者 王晨）