经营主体是否获得质量/环境/健康安全等体系认证？是否被公示为厦门市“守合同重信用”企业？有没有获得供厦食品“鹭品”标识授权？是否被确定为“放心消费承诺单位”？……满足以上提到的某条质量要素指标，厦门企业即可凭质量“硬实力”获得实实在在的融资增信“真红利”。

去年5月，国家市场监管总局发布《关于开展质量融资增信工作更好服务实体经济高质量发展的通知》，要求健全覆盖质量、标准、品牌、专利等要素的融资增信体系，引导金融机构运用质量融资增信手段对优质企业特别是中小微企业开展金融服务。

质量融资增信是指以经营主体具备的质量能力、资质等质量要素为依据建立的增信机制，为重视质量、追求卓越、具有较高质量效益水平的经营主体提供融资服务，助力经营主体加大对质量改进、技术改造、设备更新的投入，加快形成以技术、标准、品牌、质量和服务为核心的竞争新优势。

2024年11月，厦门市市场监督管理局联合市委金融办、人民银行厦门市分行等率先出台质量融资增信政策，印发《厦门市质量融资增信工作实施方案》（以下简称《实施方案》），建立厦门质量信誉经营主体白名单，创新推出质量信贷产品“鹭质贷”。“鹭质贷”推出至今，已为白名单内经营主体提供融资约25亿元，为79家（次）质量信誉企业提供贷款超10亿元。

多维评价体系

构建质量信誉白名单

厦门本原工贸有限公司仓库内，一袋袋化肥整齐堆放，装运叉车来回穿梭，一派繁忙景象。

该公司主营有机肥批发业务，因行业特殊性享受增值税免税政策，传统信用贷款产品以纳税数据作为授信主要依据，长期面临“资质优良、融资无门”问题，最近中标某政府绿化项目化肥供应订单，急需资金采购大批量化肥。

公司负责人苏女士告诉记者，本原工贸因为有ISO质量体系认证，满足获得质量/环境/健康安全等体系认证的条件，属质量信誉Ⅲ类（良好）企业，被纳入厦门质量信誉经营主体白名单。

“我们向农行厦门市分行申请‘鹭质贷’，两天后贷款就发放下来了。目前我们已经完成标的的52%，确保项目按时履约。”苏女士说。

厦门质量信誉经营主体白名单里，一共有6634家（次）经营主体，由厦门市市场监督管理局在细化明确质量信誉等级评价体系的32个质量要素指标清单后，分3批次向金融机构推送。

《实施方案》明确了厦门市质量融资增信质量要素范围和指标清单，建立经营主体Ⅰ类（优秀）、Ⅱ类（好）、Ⅲ类（良好）3个等级的质量信誉等级评价体系。根据经营主体在质量信用、质量管理、质量品牌、质量基础、质量创新等5个方面所具备的能力、资质、荣誉等信息，绘制成直观的“质量信誉雷达图”，对经营主体的质量水平进行全面画像，为信贷双方信息对称提供更好依据。

“经营主体可对照公布的32个质量要素指标，判断自己是否纳入白名单、获得何等质量信誉等级，再向银行申请质量信贷产品。”厦门市市场监督管理局质量发展处有关负责人告诉记者，白名单每半年更新一次。

政银企协同

激发金融活力

今年2月，厦门市市场监管局发布了“鹭质贷”形象标识，并举办首批“鹭质贷”银企签约仪式。

目前，厦门各金融机构推出的“鹭质贷”产品利率在2.73%至3.70%之间，比同类型线上信用贷款产品或全行平均利率水平低3bp～40bp，贷款额度从500万元到5000万元不等。

“与传统贷款相比，‘鹭质贷’的发放更加高效。”厦门农行普惠金融事业部高级产品经理叶剑毅说。厦门市市场监督管理局对白名单企业做了详细梳理，质量信誉雷达图为经营主体精准绘制了“质量画像”，有效破解银企信息不对称难题，为银行创新开发“鹭质贷”提供了很大支持。

据了解，当前申请“鹭质贷”的企业主要有两类：一类是资质本身优良的企业，银行可结合白名单资质进一步提高其贷款额度；另一类是原本难以申贷的企业，依托白名单背书，银行结合质量融资增信政策提供融资支持。

对银行来说，各种经过政府部门认证的质量类荣誉相当于一次初筛，简化了审批流程；对于质量信誉企业来说，质量贷产品为其新增了一条可用的融资增信渠道。

那么，企业要如何申请“鹭质贷”？

以厦门农行为例，线下，各支行会主动向名单内企业介绍“鹭质贷”政策，并且最大程度简化办理手续。线上，经营主体可以在“农行到家”小程序的“阳光办贷”界面找到“鹭质贷”有关信息，符合基础条件后，选择意向办理支行；当支行对接客户完成贷款调查及审批程序后，客户通过农行线上渠道发起贷款签约及放款。

目前，农业银行厦门市分行、厦门农商银行、工商银行厦门市分行已陆续推出具有各自特色的“鹭质贷”产品，并且均在申请、审批流程上给予经营主体充分便利，还安排专人跟进签约企业授信需求，提供绿色通道，保障签约企业高效精准获贷。

鼓励以质为信

为小微企业雪中送炭

据了解，“鹭质贷”最大亮点是将个体工商户等中小微经营主体纳入放贷范围，部分初创型小微企业或外贸型企业因缺乏固定资产抵押、没有足够的纳税数据作为贷款凭证，更需“鹭质贷”这样的融资产品雪中送炭。

主营烧烤和潮汕牛肉火锅的集美区和兴缘餐饮店，去年刚获“名特优新”个体工商户认定，但由于缺乏抵押物，贷款一直下不来。

“以前个体户贷款大多需要固定资产作为抵押物，手续办理很麻烦。有了‘鹭质贷’，我们直接使用‘名特优新’这一质量信誉，就向厦门农商银行申请了18万元的信用贷款。”老板周海松说。

“当下客户很关注资金使用是否灵活，我们的‘鹭质贷’作为线上贷款产品，支持线上自助循环使用。客户线上申请、线下审批后，即可线上签约用款，随借随还。”叶剑毅告诉记者，因为小微企业的客户资金需求有“短、小、频、急”的特点，有时候一笔订单或者一批货马上就要用钱，但考虑到贷款的利息成本，经营者又会在周转过后尽快还钱，所以对这类客户来说，“鹭质贷”更可能成为贷款首选。

“‘鹭质贷’引导企业将融资用于技术研发，激励企业以质量立身、以创新制胜，形成‘质量提升—融资便利—再投入创新’的良性循环，进而助力打造传统产业‘脱胎换骨’、战略性新兴产业‘拔节生长’、未来产业‘破土而出’的良好局面。”厦门市市场监督管理局有关负责人表示。