3月28日，工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行六家国有大行2024年年报出齐。从年度“成绩单”来看，六大行归母净利润均实现同比正增长，合计盈利约1.4万亿元。

六大行在业绩保持稳健增长的同时，延续“大手笔”分红。按照初步审议通过的利润分配方案，加上此前已派发的中期分红，2024年全年六大行拟合计分红4206.35亿元，分红比例达30%。

六大行资产规模迈上新台阶。工行依旧保持“宇宙行”体量，资产总额仍居首位，2024年末资产总额48.82万亿元，较上年末增长9.2%。农行资产总额43.2万亿元，较上年末增长8.4%。建行资产总额超过40万亿元。邮储银行资产总额突破17万亿元，较上年末增长8.64%。

息差降幅有望收窄

六大行净利润均实现同比正增长。2024年，工行、农行、中行、建行、交行和邮储银行的归母净利润分别同比增长0.5%、4.7%、2.56%、0.88%、0.93%和0.24%，合计盈利约1.4万亿元。

营收增长持续分化。2024年，农行、中行、交行和邮储银行营收同比分别增长2.3%、1.16%、0.87%和1.83%，工行、建行营收增速分别同比下降2.5%、2.54%。

代表盈利能力核心指标的净息差持续收窄，既有市场利率走低，也有六大行主动让利实体经济等多个因素。2024年，工行、农行、中行、建行、交行和邮储银行净息差分别为1.42%、1.42%、1.40%、1.51%、1.27%和1.87%，同比分别下降19个、18个、19个、19个、1个和14个基点。

对于净息差的收窄，工行在年报中解释称，主要是受贷款市场报价利率（LPR）下调、存量房贷利率调整、存款期限结构变动等因素影响。

交行副行长周万阜表示，息差在短期内还是面临一定的下行压力，但是现在已经能看到一些对稳定净息差有利的因素。工行副行长姚明德表示，银行业整体息差收紧情况在2024年下半年已出现边际改善，2025年预计息差仍将下行，但降幅有所收窄。

金融“五篇大文章”整体推进

2024年是金融业做好“五篇大文章”的首个年度。六大行正以体系化推进金融“五篇大文章”融合互促，重点领域贷款占比稳中有升。

科技金融能级提升。截至2024年末，建行科技相关产业贷款余额超3.50万亿元，战略性新兴产业贷款余额2.84万亿元。交行科技金融授信客户数较上年末增长45.37%，“专精特新”中小企业贷款、科技型中小企业贷款增速分别为64.5%和59.59%。中行共为10.29万家科技型企业提供1.91万亿元授信支持，例如，为宇树科技、云深处科技、群核科技等三家企业合计提供1.5亿元综合化支持。

绿色金融多维发力。六大行是绿色信贷的主力军，截至2024年末，工行绿色贷款余额（金融监管总局口径）突破6万亿元。农行绿色信贷业务余额4.97万亿元，较上年末增长22.9%。中行境内绿色信贷余额4.07万亿元，比上年末增长31.03%。邮储银行绿色贷款余额7817.32亿元，较上年末增长22.55%，累计开展企业碳核算服务突破万户。建行债券投资组合中投向绿色领域资金规模超2000亿元。

普惠金融增量扩面。在支持小微企业融资协调工作机制的带动下，农行普惠金融贷款余额4.66万亿元（央行口径），居同业第一，普惠型小微企业贷款增速连续六年超30%。建行普惠金融贷款客户336万户、贷款余额3.41万亿元，保持市场供给量最大金融机构地位。网点众多的邮储银行进一步延伸金融服务，其普惠型小微企业贷款余额占客户贷款总额比重超过18%，居国有大行前列。

养老金融纵深推进。农行截至2024年末的养老产业贷款余额109.76亿元，较上年末增长68%。交行养老产业贷款余额较上年末增长38.84%，个人养老金资金账户规模快速增长，养老金托管规模居行业前列。据建行行长张毅介绍，建行将锚定“养老金融专业银行”目标，将养老产业纳入信贷优先支持的行业，积极解决人民群众养老痛点和养老产业发展难点。

数字金融蹄疾步稳。截至2024年末，农行个人掌银月活客户数突破2.5亿户。交行推进人工智能应用规模化、体系化，全年释放超1000人力工作量，在反洗钱反电诈、客户服务、集中营运等领域发挥积极成效。建行截至2024年末的数字经济核心产业贷款余额近8000亿元，并且初步建成面向全集团用户的企业级金融大模型应用体系，落地193项场景应用，研发技能达7000余个。

贷款增量扩面的同时，六大行资产质量保持稳健。截至2024年末，工行、农行、中行、建行、交行和邮储银行的不良贷款率分别为1.34%、1.30%、1.25%、1.34%、1.31%和0.90%。除了邮储银行，其他五家大行不良率均较上年末有所下降。

（文章来源：上海证券报）