转自：中华工商时报

    阳春三月，万象更新。在今年全国两会闭幕不久，全国工商联与中国工商银行召开金融赋能民营企业高质量发展推进会（简称“推进会”），深入贯彻落实习近平总书记在民营企业座谈会上的重要讲话精神，聚焦重点区域、重点行业、重点客户、重点任务，打造政会银企务实合作新机制，形成金融服务民营企业强大合力。

    推进会上，发布了《“金融助企提质向新”全国工商联中国工商银行赋能民营经济高质量发展行动方案》（简称“行动方案”），推出“十大举措”，从科技金融、普惠金融、畅通企业资金管道等方面，持续优化民营企业融资环境，支持民营企业以科技创新引领，发展新质生产力，助力民营经济向“新”而行、向“高”攀登、向“海”图强。

科技赋能把创新动能送上门

为民企提供可得、易用金融产品

    在全国两会上，习近平总书记强调，要让创新链和产业链无缝对接。

    工商银行党委副书记、行长刘珺说，金融是“活水”，也是润滑剂。一方面，我们主动拥抱人工智能，率先部署DeepSeek并形成大模型矩阵体系，对20多个大类业务、200余项业务场景进行赋能再造，全面提升金融服务能力。另一方面，我们将发挥好集团股权投资等综合服务优势，特别是用好即将发布的工银科技创新基金等新服务模式，为企业全周期创新引入耐心资本；建立统一的科技成果转化平台，让更多科研成果从“实验室”走向民营企业“生产线”。

    据了解，工商银行创新“积分贷”“研发贷”“人才贷”“科创并购贷”等科技金融产品，为科技型民营企业提供股贷债保联动的全生命周期金融服务。大力推进投贷联动、知识产权融资、科技企业数字要素融资模式创新，加快科技金融专营机构建设，积极支持民营企业创新发展。支持开展创新型成长型民营企业赋能行动，举办中国民营企业500强发布会、民营经济创新发展大会。

    为高效解决民营企业，尤其是小微民企，在融资过程中遇到的，信用“黑箱”难打破，隐性成本高等问题，金融机构强化科技赋能，持续推进数字化转型，综合运用数字技术手段，赋能自身业务全过程和各环节，增强数字化经营服务能力。

    据了解，工商银行丰富多元化产品体系，推出“融智e信”“融安e信”等产品，拓展“融智”服务，助力企业做好经营管理分析和投融资决策。强化立体式赋能支持，会同工商联举办“民营企业高管金融培训班”“企业家加油站”等活动，为民营企业提供宏观经济、国家政策、企业管理、金融知识等培训。提供点对点智力支持，为民营企业指派金融联络员，及时传导国家金融政策和银行内部优惠政策，帮助民营企业提升专业财务能力。建设生态化联盟体系，为民营企业提供知识产权、财务报表、税务申报、法律咨询、企业资质申请等一系列咨询服务，助力民营企业行稳致远。开展数字化赋能服务，利用区块链、人工智能、大模型等技术，通过工银聚融企业数字化综合服务机制，为民营企业提供智能化、场景化的金融信息、线上融资、支付结算等便捷服务。

    运用多种金融工具

股-债-贷支持民企多渠道融资

    无论是身在都市的科技企业，还是地处深山的文旅小店；无论是扎根乡土的创新创造，还是跨越重洋的出海展业，工商银行都会“在您身边、值得信赖”，都会陪伴左右、相伴成长。工商银行党委书记、董事长廖林在推进会上说，工商银行将依托集团化服务能力，提供全面综合金融解决方案，畅通股、债、贷全口径融资，完善全生命周期、全产业链条服务体系，增加信用和中长期资金供给，把工行精准服务送上门，帮助解决民企痛点、难点问题。

    近年来，以工商银行为代表的广大银行业金融机构，紧紧围绕金融服务民营企业发展，加大多元供给，畅通民营企业“股、贷、债、保”等多元化融资渠道，持续创新产品、优化服务，对民营经济支持力度不断加强，贷款融资规模持续增大，取得了显著的服务成果。

    2024年，工商银行服务民营企业超1000万户，对民营企业全口径投融资总额7.5万亿元、贷款同比增长16％，信用贷款超4万亿元，综合利率保持较低水平。

    工商银行表示，将加大信贷投放，未来3年民营企业融资投放不低于6万亿元。加大民营小微企业首贷、续贷、信用贷、中长期贷支持力度。

    “债”再畅通，加快债券产品创新，适配民营企业不同期限、用途、结构的债券融资需求。用好中债增进担保、信用风险缓释凭证等“第二支箭”，加大对民营企业债券融资承销支持力度。

    同时，“股”再多元，抓住AIC试点扩容机遇，积极探索对民营企业的股权直投业务。做好股票增持回购业务。通过债转股支持民营企业降低杠杆、扩产能减轻财务包袱。

    “代”再创新，充分运用理财、基金、养老金等代理投资产品，满足民营企业全周期成长、全渠道融资、全方位投资需求。

    “租”再升级，强化租贷联动，加大制造业、新能源产业链新增投放力度，为民营企业设备购置、产线升级等提供多元化融资方式选择，帮助企业做好税务筹划和资金管理。

    “顾”再赋能，强化投行顾问服务，为民营企业对接多层次资本市场，获得多元化资金支持提供高质量增值服务。

    支持企业转型升级

打造助力民企全链条服务生态

    “企业创新发展到哪里，金融服务就要跟进到哪里。”刘珺称，“我们汇聚了政、会、银、企等多方合力，聚焦传统产业转型升级和新兴产业、未来产业培育壮大，助力民营经济向‘高’攀登、向‘新’前行。”

    据了解，工商银行共同围绕制造业“链主”补强产业链薄弱环节的资金供应，精准助力制造业稳链、补链、强链。支持传统行业民营企业开展智能化、数字化改造，支持民营企业融入现代化产业体系。工商银行加强先进制造业集群资金链探查与客户服务专属数据模型的运用，积极推动集群企业批量准入和主动授信服务。开展“工助升级贷动更新”支持大规模设备更新专项行动，为制造业民营企业提供低成本融资支持。加大对民营企业中长期和信用贷款的支持，为民营企业提供长期、可靠资金来源。

    为加大优质民营企业融资服务力度，推动民营企业融资持续增量、扩面、提质。刘珺提出，工商银行用好小微企业融资工作协调机制，落实“助微计划”倡议，开展“一笔一划做普惠”活动，提升金融服务的覆盖面。坚持增量扩面，深化数字赋能，落实尽职免责，着力提升效率、降低成本，实现普惠小微贷款增量、扩面、提质。服务乡村振兴，围绕粮食和重要农产品稳产保供等重点领域，深化与农担联动，做优农业龙头企业，做强新农主体，做大农户客群。

    值得一提的是，在支持民企绿色产业转型升级方面，工商银行坚持绿色理念，围绕环境保护、生态修复、低碳转型、资源循环等领域，深化绿色金融实践，加强绿色发展经验的交流互鉴。创新绿色产品，为民营企业提供绿色信贷、绿色债券、碳交易金融等多元化产品，完善绿色金融综合服务体系，全面满足企业转型需求。打造绿色样板。支持举办民营企业数字化绿色化协同转型发展大会，引导服务民营企业数字化、绿色化转型发展。

    研发多元金融产品

提供差异化场景融资服务

    随着互联网金融的快速崛起，获取金融服务的“入口”开始逐步散落到需求场景中。调研显示，越来越多的民企对嵌入场景的金融服务模式需求度增强。而这种模式，也可以进一步降低银行建设渠道和推广渠道的成本，同时，场景金融模式下，金融产品的研发流程从最终使用该产品的真实场景出发，根据需要定制产品功能，需求匹配度高，同时产品定位及目标客群清晰，更便于开展精准营销。

    工商银行围绕消费品以旧换新、政府消费补贴、电商节等消费新场景，以新的消费热点布局新的信贷增长点。服务新业态，加大对文旅消费、数字经济、冰雪经济领域民营企业的支持力度，陪伴企业成为新业态的新势力。服务新循环，畅通商贸流通内外循环，加大对批发零售、出口外贸、“走出去”等民营企业的支持力度，助力企业用好国内国际两个市场。

    刘珺还介绍道，工商银行“工银账户通”支持各场景开户服务，实现一键速开、全域通办和多币统管。灵活管“钱”“活钱通”支持“收、管、付、融”全过程现金流管理，实现资金盈余轻松投资、资金短缺便捷融资、资金动态智慧管理。智能理“账”“财资云”支持财资数智化管理，实现数字化建设支持、多银行财资管理、多场景服务融合等服务。

    在支持民企“走出去”方面，工商银行升级产品，为外贸企业及其上下游提供全球支付、现金管理、融资等系列服务。服务升级，提供境内＋境外、融资＋结算、交易＋担保、线上＋线下综合金融解决方案，支持服务贸易、绿色贸易、数字贸易等发展。业态升级，创新“工银e贸”外贸新业态，创新“跨境e点通”“跨境e仓通”等产品，创新“跨境贷”等数字普惠产品，提供优惠贷款利率。平台升级，积极举办境内外展购对接及撮合活动，搭建跨境金融服务桥梁，如进博会、链博会、广交会等国际展会。此外，还支持举办民营经济开放发展大会。

    行动方案强调，加强顶层设计和考核激励，制定民营企业服务年度目标，并将服务民营企业质效纳入分支机构经营绩效考核，进一步下沉民营企业服务重心，提高服务效能；杜绝针对民营企业的歧视性政策，提高业务的可持续性，不折不扣地把中央对民营企业的政策措施落到实处。

    潮涌东方，千帆竞发。在中国经济迈向高质量发展的壮阔征程中，民营企业以创新为楫、以实干为帆，在时代浪潮中勇立潮头，成为驱动经济增长、推动产业升级、稳定社会就业的坚定力量。越是在民营企业坚定信心、阔步前行的关键时期，越要加大金融支持力度，以金融“活水”激发民营企业发展的内生动力，不断提升金融服务民营企业的质效。