转自：中国银行保险报网

□董林杨 本报记者 胡杨

限时下调贷款利率、发放折扣券、组团贷款……近日，又有银行开启消费贷“花式”营销活动。《中国银行保险报》记者注意到，目前，消费贷利率再度下探，可低至2.58%。

业内人士认为，目前，受存款利率降低等因素影响，银行资金成本有所下降，降低个人消费贷款利率具有一定基础。消费贷款利率降低，有助于降低金融消费者利息支出，提高消费者申请消费贷款的意愿，从而有助于促进消费、扩大内需。

消费贷利率调整新趋势

3月7日，江苏银行个人信贷微信公众号显示，截至3月31日，按单利计算，该行消费贷新客年化利率低至2.58%，额度最高100万元，期限最长3年。

同样是针对新客户，宁波银行“宁来花”产品推出专享利率，新客首借必得年化利率/单利2.68%，最高授信额度为20万元；杭州银行“宝石贷”新客可专享优惠券75折，券后年化利率2.70%。

不过，能否享受最低的贷款利率，与消费者个人征信等诸多条件有关。一位银行中介告诉记者：“目前消费贷利率可至2.58%，但是具体要看资质。如果想要办理贷款，需要提供个人征信，社保、公积金缴纳情况，收入证明等资料。”

“‘京e贷’消费贷利率越来越低了，竟然能到2.65%。”在北京工作的李女士感慨。“京e贷”是北京银行推出的消费贷，最高额度100万元，期限最长3年。李女士告诉记者，2月末，由于个人资质较好，在测算额度后，北京银行为她发放2.65%固定利率券，以较低的利率办理了贷款。

北京农商银行“凤凰e借”线上消费贷最低利率可至2.68%，额度最高60万元，借款期限最长5年。北京农商银行客户经理告诉记者：“（贷款）额度和利率由系统审批，批的额度越高、利率越低，最低2.68%。”该客户经理表示，一般20万元以上的额度会派发2.68%或2.88%优惠券，周五也有优惠券派发活动。此外，据她介绍，如果想要获得优惠利率，还可以通过拼团方式成20人团后获得。

金融如何更好促消费

近年来，随着商业银行调整业务结构，推进零售业务转型，银行零售领域竞争日渐激烈。在净息差持续收窄的背景下，发展以消费贷为代表的零售业务，一方面是银行寻找新利润增长点的需要，另一方面也是对国家政策的响应。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，银行围绕消费贷开展形式多样的营销活动，既是面对市场竞争环境提升市场竞争力、提高市场占有率的方式之一，也是为了更好服务居民消费，降低居民消费成本，让消费对经济恢复增长的作用更好发挥。

消费贷是提振消费的重要抓手。今年政府工作报告提出“大力提振消费、提高投资收益，全方位扩大国内需求”。金融监管部门指出，针对长期大额消费需求，将研究提高消费贷款额度，延长消费贷款期限。

在促消费方面，金融机构该如何精准发力？招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼表示，建议进一步丰富消费信贷使用场景，特别是要推动消费品以旧换新措施与消费信贷产品有机融合。汽车消费、旅游消费等大宗消费场景，也应加快与商业银行、消费金融公司等机构合作，加快引入多种消费信贷产品。

娄飞鹏认为，银行除了持续创新金融产品和服务，利用数字技术提升金融服务便利度，为消费本身提供高质量金融服务外，还需要加大对吸纳就业能力强的行业或企业的支持，增加居民就业机会，提高居民消费能力，同时围绕居民消费需求变化推动消费供给侧质量提升，推动居民消费升级等。