转自：北京日报客户端

进入3月，全国多地中小银行开启存款利率“降息潮”。近日，重庆富民银行、广西浦北农村商业银行、黑龙江北安农村商业银行、湖北江陵农村商业银行、云南元江北银村镇银行等多家中小银行发布存款利率调整通告，对旗下部分存款产品利率进行调降。

总体来看，银行此次存款利率调降涉及活期存款、三个月期至五年期的定期存款，且以长期限的存款产品为主，调降幅度最高达50个基点。例如云南元江北银村镇银行自3月1日起对部分存款产品利率进行调整，三个月期至五年期定期存款利率分别降至1.10%、1.30%、1.60%、1.80%、2.30%、2.50%，降幅均为50个基点。

湖北省多家农商行也于3月1日起调整部分存款产品执行利率，例如湖北南漳农村商业银行福满存产品三年期定期存款利率由2.2%降至1.9%，降幅为30个基点。部分农商行三年期、五年期的定期存款利率已降至“2字头”以下，相较目前国有大行同期限的定期存款利率，优势已不再明显。

银行存款利率走低的背后，是国内商业银行净息差进一步承压。国家金融监督管理总局最新公布的2024年四季度商业银行主要监管指标数据显示，2024年第四季度，商业银行净息差为1.52%，环比下降0.01个百分点。其中，城商行、民营银行这两类银行的净息差降幅高于行业平均水平。与此同时，城商行、民营银行、农商行等中小银行全年的净利润增长有所承压。

不断降低的净息差，意味着银行从传统存贷业务中获取的利润在持续减少，商业银行也必须降低负债端的存款利息。中信证券首席经济学家明明表示，新发放贷款利率持续走低、存量按揭利率下调等因素进一步压缩了银行的资产收益，下调存款利率是中小银行缓解净息差压力、优化负债成本的主动选择。

在多位受访业内人士看来，未来各类银行的存款利率仍然有下调的空间和可能。中国银行研究院研究员叶银丹认为，从定价机制看，存款利率与十年期国债、一年期LPR挂钩，结合货币政策适度宽松的基调，以及十年期国债利率低位运行态势来看，存款利率跟随贷款利率下调的可能性较大。随着金融市场竞争加剧，各银行在权衡成本与收益后，存款利率可能逐渐趋同，向合理区间靠拢。

明明表示，考虑到银行存款流失等压力，预计今年存款降息的幅度和节奏可能弱于2024年。

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