转自：中国经营网

本报记者 慈玉鹏 北京报道

近日，张敏（化名）选择到香港开户。“近期港股势头较好，开立香港银行账户，日后可配置港股。另外，近期香港部分存款产品活动力度较大。”她告诉《中国经营报》记者，虽然路费并不低，但一劳永逸，如果在内地见证开户，需要将几十万元资产放在相关内地户头，个人选择还是赴港开户。

某香港外资行人士告诉记者，近期赴港开户客户相对增多，部分营业厅预约排队时间一度延长，或受港股及存款利率影响，近期部分存款产品活动力度也较大。

记者同时注意到，互联网上目前存在诸多香港银行代理开户链接，宣称可以帮助客户快速开户，甚至可以不去香港办理。业内人士指出，代理开户存在诸多风险，例如信息泄露与金融诈骗风险、账户冻结或限制使用风险。按照规定，银行卡开户需要本人办理，客户应遵守要求，避免投机取巧带来损失。

开户配置资产居多

近期，港股市场升温。2月26日早盘，恒生科技指数涨超4%，创2021年12月以来新高。Wind数据显示，1月13日，恒生科技指数最低下探至4168.04点，此后震荡走高，2月26日一度达到5953.30点，区间涨幅领跑全球市场。

某香港银行开户中介人士告诉记者，近期从其渠道了解开户的客户量有所增多，主要是为了炒港股、配置海外资产。而根据规定，参与港股交易，需要客户持有香港银行卡。

港股火热吸引部分内陆投资者前去开户参与，但相关风险仍需注意。中国银行（601988.SH）深圳市分行大湾区金融研究院高级研究员曾圣钧告诉记者，虽然近日港股市场表现良好，但影响因素依然很多，未来走势具有较大的不确定性。从有利因素来看，当前全球维度港股的估值优势非常显著，对投资者具有较大的吸引力，有望吸引更多资金流入推动股价上涨。同时，南向资金持续大幅流入，2 月以来累计净买入超过 1135 亿港元，显示出内地投资者对港股市场的看好，资金的持续流入为港股市场提供了充足的流动性支持。

“从不确定因素来看，全球经济增长的不确定性仍然存在。同时，国际地缘政治局势、全球贸易摩擦升级等问题，都可能对港股市场产生影响。”曾圣钧表示，美联储的货币政策对港股市场影响较大，如果美联储的加息或降息节奏、幅度出现超预期变化，可能导致资金流动的变化，进而影响港股市场。

记者采访了解到，香港近期部分存款产品惠客力度较大，亦是吸引客户的要素之一。例如，近期香港地区某银行推出一款美元存款产品，年利率达到8%，存期限制一周，该产品截至3月末停售，但需要符合一定客户等级才能购买。再例如，一家香港外资银行近期推出一款外汇定期存款产品：针对符合一定条件的客户，美元存款7日年利率达到8%，14日年利率达到5.5%；英镑存款7日年利率达到13%，14日年利率达到7%。而针对一般客户，美元存款7日年利率为7.5%，14日年利率额外为5.4%；英镑存款7日年利率为12%，14日年利率为6.8%。

曾圣钧告诉记者，近期内地客户频繁赴港开银行账户主要有几个方面原因：一是香港的美元存款和保险业务的收益、保障有较好的吸引力；二是香港银行推出比较多的新客存款活动和限时优惠活动，用于吸引内地客户；三是大湾区加快金融互联互通建设，跨境贸易和投资便利化程度日渐提升，增强了内陆客户赴港投资的信心。

代理开户风险大

随着内地客户赴港开设银行账户需求增多，互联网上出现一批“代理开户”的服务网站。

记者采访了解到，代理开户的服务一般分为两种，一种是帮助对接银行，整理审核材料，但需要本人办理；另一种是本人不用对接银行，但要收取数千元的服务费，存在较高的金融诈骗风险。

某外资银行发文提示：“香港银行业以监管严格著称，在开户过程中会对客户的身份信息进行全面审查，以确保符合监管要求。一些中介为了吸引客户承诺‘快速开户’‘无须烦琐材料’等，这种诱人的‘捷径’实则暗藏合规风险。”

据了解，香港金融管理局对银行开户流程有明确的要求，银行在向客户提供户口服务前，须进行客户尽职审查程序，了解客户的背景和需要，以便提供适合客户的银行服务。除了在办理开户时需采取客户尽职审查手续外，也需要定期复核和更新现有客户的资料。

上述外资银行指出：“如果中介帮助客户投机取巧，不仅中介机构会被追究法律责任，客户本身也面临合规风险。此外，在找中介开户的过程中，客户需要向中介提供大量的个人敏感信息，包括身份证明、联系方式等。这些信息一旦泄露或被滥用，将给客户带来不可估量的损失。”

中国银行研究院中国金融团队主管李佩珈告诉记者，代理开户主要有以下几个方面风险：一是信息泄露风险。客户在代理开户过程中需要提供大量个人敏感信息，如身份证、信用报告等。如果代理机构管理不善，可能导致信息泄露或开户失败，甚至被用于非法金融活动。二是财务损失风险。一些不法分子利用客户信息申请贷款或其他金融产品，导致客户遭受经济损失。此外，客户可能因中介的误导而忽视汇率波动风险，导致实际收益低于预期，再加之跨境维权难度大，客户对中介机构及不法分子的追偿行为面临困境。三是监管处罚风险。香港银行开户需严格遵守反洗钱、客户尽职调查等法规。代理机构若不合规操作或未遵守反洗钱、反恐怖融资等法规，导致账户被冻结或关闭，客户可能被列为“参与洗钱、逃税等非法活动”的指控。

上海大学上海科技金融研究所高级研究员陆岷峰告诉记者，打击代理开户需构建“监管穿透、技术拦截、市场净化、公众教育”四位一体的治理体系，以实现全链条治理和风险防控。首先，应强化穿透式监管，通过修订《香港银行条例》第12条，禁止非持牌机构代理开户，并对银行实施“白名单管理”。同时，利用动态监测机制，如“跨境开户溯源系统”，实时拦截高风险申请。其次，技术手段是关键，包括人脸生物特征比对、区块链存证平台和AI行为模型筛查等，以提升数据核验和中介识别的精准度。再次，加强跨境协同执法，通过联合惩戒清单和资金链溯源打击，冻结涉案账户并限制违规主体的跨境金融活动。此外，推动市场净化与替代服务，通过扩展银行直营渠道、降低开户门槛和监管代理开户服务费等措施，压缩黑产利润空间。最后，公众教育与权益保障也不可忽视，应通过全渠道宣传提升风险意识，并设立维权绿色通道，保障消费者权益。