界面新闻记者 | 安震

2月以来，多家民营银行宣布下调存款利率。

中关村银行公告显示，2月26日起，两年期整存整取利率从2.4%下调至2.2%。一位苏商银行工作人员对界面新闻表示：“明天（2月27日）存款利率应该就会下调。”据不完全统计，已有至少7家银行宣布下调定期存款利率，调整重点是两年和三年定期存款。

相比于国有行、股份制银行和地方银行，民营银行利率一直有明显优势，是不少“存款特种兵”的“心头好”。此次利率调整后，民营银行也很难找到利率超过3%的存款产品了。

民营银行2月密集调整存款利率

2月26日起，中关村银行利率下调正式生效，该行官网挂牌利率表显示，三个月、半年、一年、两年、三年存款利率分别为1.65%、1.85%、1.9%、2.2%和2.65%。此前，两年期存款利率为2.4%，下调幅度20个基点。

2月20日，锡商银行公告称，2月24日起，调整活期存款、7天通知存款、定期存款、大额存单产品年化利率。

其中，定期三个月存款利率从1.6%下调至1.40%、六个月存款利率从1.8%下调至1.70%、一年期存款利率从1.9%下调至1.80%、二年期存款利率从2.5%下调至2.00%、三年期存款利率从2.85%下调至2.60%、五年期存款利率从2.6%下调至2.50%。另外，大额存单三年期利率下调至2.70%，大额存单五年期利率下调至2.60%。

“下载手机App后，填写个人信息，上传身份证照片，进行实名认证就可以完成线上开户后即可购买我行存款产品。”锡商银行客服工作人员表示。

2月21日，新安银行也公告下调存款利率。三年期存款利率将从2.9%下调至2.8%，二年期存款利率从2.85%下调至2.8%，1年期存款利率从2.25%下调至2.15%。另外，3个月、6个月存款利率也将分别从1.85%、2.05%下调至1.75%、1.95%。

此外，2月初，振兴银行将二年期存款利率调整为2.4%，三年期存款利率调整为2.5%。

亿联银行1月24日公告称，自1月24日起将三年期、五年期整存整取定期存款挂牌利率分别调整为2.6%、2.5%，此前其三年期、五年期定期存款利率分别为2.7%、2.6%。

界面新闻获悉，苏商银行也将下调存款利率，该行目前存款产品中，3个月为1.4%，6个月为1.7%，1年期为1.8%，2年期为2%，3年期为2.6%。“之前3年期存款利率最高能做到2.8%，但需要成为白名单客户，并通过我行审批，现在也已经没了。”

该行客服人员表示：“明天（2月27日）应该会下调存款利率，具体的利率表目前还没有下发。”

存款利率哪家高？

值得注意的是，蓝海银行将两年期存款利率从2.15%上调至2.65%，同时，将五年期存款利率从2.6%下调至2.45%，此次调整后，该行三年期和五年期存款利率相同。

一位银行业人士对界面新闻记者表示，一季度是银行营销旺季，银行通常会借助春节或“开门红”活动营销存款产品，利率可能会有所上浮。民营银行品牌影响力和客户基础无法和传统银行竞争，因此上调存款利率揽储。另外，一些居民倾向于灵活配置存款产品，因而选择短期存款，从银行角度来说，通过调高短期存款利率吸引客户选择短期利率产品，不仅能够推动存款规模增长，也可以降低银行的实际付息成本。

中国银行研究院研究员杜阳表示，当前中小银行中短期存款利率出现倒挂现象，与银行面临的流动性压力、存款竞争以及政策预期等多重因素有关。中小银行在揽储方面通过提高短期存款利率来吸引存款，成为其应对流动性紧张、缓解短期资金压力的有效手段。

事实上，民营银行虽然也下调了存款利率，但与传统国有行、股份制银行相比，仍然有利率优势。例如，国有行三年期存款通常在2%左右，部分民营银行三年期存款高80个基点。

而从民营银行利率水平来看，两年期、三年期利率水平通常高于或等于五年期存款利率，这一现象也成为银行业普遍规律。毕竟控制息差成为银行业共同面对的课题。国家金融监管管理总局披露的2024年商业银行主要指标显示，民营银行的平均净息差分别从年初的4.32%小幅下降至4.11%。

业内人士认为，从资产配置的角度来看，投资者应更加注重长期财富管理和资产配置。当前，银行理财因其低波稳健特性受到投资者青睐，在财富管理市场的竞争力逐渐增强。未来，银行应尽快丰富理财等投资产品布局，强化投资者陪伴，为投资者的财富保值增值提供有力支持。