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银行贷款只是工具，运营创造价值。我叫李雄伟，是一名一线银行贷款规划师和企业经营者。本文写于2021年5月，保质期三个月，适用于武汉

正文|肖伟咨询金融办公室首席执行官李雄伟

初入社会，融入社会，无论是上班，还是自主创业，我们经常会遇到资金短缺的问题，虽然市面上存在许多网络贷款平台，但是绝多数朋友首选必然是银行贷款；

毕竟银行贷款还是优于这些网络贷款平台的，无论是利率，还是期限及安全性都是无法对比的；

那么，银行贷款如何贷呢？申请银行贷款需要满足什么条件呢？

一、创业型贷款：

创业型贷款是指具有一定生产经营能力或者已从事生产经营活动的个人，因创业或者重新创业申请资金需求，经银行审核批准有限担保后发放一笔专项贷款，符合其条件的借款人，根据其经营状况及还款能力，最多可获得一笔50万元的贷款金额；

二、抵押贷款：

对于有资金需求的创业者而言，可以选择个人消费贷款填补资金空缺，目前武汉市场的抵押率在抵押物评估价的70%，如果是沿街的商铺作为抵押物，一般抵押率不超过评估价的60%，目前武汉市抵押贷款期限一般最长20年；

3、质押贷款：

处理存单可以质押之外，还可以通过国库券，保险公司的保单等凭证获取贷款；质押贷款一般为存单金额的80%，国债质押贷款可贷其面额的90%，保险公司提供的保单质押金额一般在保险现金价值的80%；

4、小额贷款：

一般60周岁以内，具备一定劳动能力的下岗职工，自主创业或有组织就业的，可以凭借劳动和社会保障部门开放的再就业优惠证向银行、商业银行或其他分支行申请小额担保贷款；

企业主可以雇佣下岗工人，经过协商，他们可以用再就业优惠证，申请失业贷款；

除了我们一直的国有银行与股份银行，还有一些银行的也有很多种贷款方式，例如：抵押贷款，车辆贷款，质押贷款，信用贷款等等，对于不同类型的贷款产品，对其申请人的要求也是略有不同，但无论是哪种贷款，申请人都是需要满足银行一定的条件的；

那么需要满足哪些条件呢？

1、个人信用类贷款所需条件：

个人信用贷是目前比较常见的贷款方式，在正常情况下，银行要求申请人拥有第二代身份证，稳定的工作，收入证明及贷款使用证明；

个人征信状况良好，借款人的收入还是有一定限制的，一般要求申请人收入为贷款月供的两倍，提交申请后，银行会根据申请人资质情况发一笔5~30万的信用贷款；

2、房产抵押贷款所需要条件：

目前越来越多人通过房产抵押获取资金，这其中的原因是抵押贷款的利率是根据基准利率上下浮动，期限长，还款压力小；

对于房产抵押的申请人除去收入及信用要求之外， 对于房屋年龄也是有要求的，以武汉市场为例：房龄一般在30年以内，房屋面积在30平米以上；

房产的金融属性较高，一般抵押贷款额度在房产市场评估价的70%左右，在提交相关资料经银行审批后，最高可获取一笔1000万以内的贷款金额，最长期限为20年；

3、大学生创业银行贷款所需要条件：

各个城市对于高材生的引进政策都蛮不错的，尤其是对大学生创业贷款支持政策，如贷款补贴或无息贷款，一般情况下大学生创业要求：在校大学生和毕业两年内的大学生，大专以及上学历，18岁以上；

相对来说这类贷款还是必将宽松的，然后需要向银行提供学生证，成绩单，对账单等材料，经银行批准后即可获得贷款；

4、个体工商户银行贷款所需要条件：

个体户目前已经属于当前社会经济发展的主力军，但是大部分的个体户融资非常困难，所有许多人申请这种贷款，一般要求为：有固定的经营场所，稳定的经营收入；或者是提供抵押物，再申请银行有存款账户，满足上述这些条件，再提交银行所要求的资料进行审核；

5、银行的按揭贷款所需要求：

目前按揭贷款无论是工薪族还是自主创业都会接触，因为目前购房能全款购置的还是少数，这类 条件就简单了：有效的身份证和婚姻状况证明，良好的征信情况与还款意愿，收入且能覆盖月供，基本没什么问题，根据银行要求提供相关资料，进行审核并决定是否放款；

小伟总结：小伟上述这些就是关于银行贷款如何贷以及在银行贷款需要满足哪些条件，希望对大家有所帮助，写的比较片面，细节方面繁琐难以表述，表述能力有限，多多包涵！！！

注意：同一银行不同网点不同银行老师，由于指标压力、业务熟练度、风险评估角度等不同因素会导致准入条件、过件率和利率的不同。本方案仅限参考小伟实测过的支行网点，如有异议欢迎补充指正。也欢迎企业主、银行老师交流学习。

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