项目背景及目标

证券业正在拉开“数字化转型”的帷幕。但在之前的“信息化”时代，券商之间的差距已经非常显著；到目前为止，领先的券商已经形成，优势明显。领先券商所在的第一集团，无论是业务综合性还是科技投入，都已经远远领先于行业后续梯队。尤其是经纪业务，收入规模、客户量、交易量、IT成本预算等指标。从领先的第一组到第二、三组的券商数据像悬崖一样跌了下去。“数字化”会进一步增加“头效应”，使中小券商更难竞争。数字时代的任何竞争差距都可以是指数级的，券商快速数字化的趋势是无法逆转的，所以要看谁来带头。

在此背景下，公司组建了以首席信息官何强为首的“分行数字化转型”项目团队，以微信小程序“芝罘小商店”的建设为引子，将APP、微信官方账号、网站、小程序串联起来，实现各端的统一运营和数据整合，从而赋予分行权能，重新打造“销售”、“服务”、“关系管理”的一体化渠道。本工程的施工主要围绕以下几点进行：

技术上要建立金融“物联网”，实施“碎片化”机制——小程序、聊天机器人、微服务。降低业务功能开发的门槛，实现真正的敏捷迭代。通过“强互动”的数字网络，把人、虚拟组织、场景(小程序)、算法(机器人)、数据服务联系起来。

生态上，公共社交平台外接，业务线内接，为组织建立伙伴的数字连接，实现“场景”、“关系”、“服务”的融合

在业务上，从网上财富管理中“统一内容制作-合规审核-分发给网络员工-分发给潜在客户-跟踪销售线索-将读者转化为客户-促进交易-交易后继续咨询服务”的闭环开始。

范围上，从一个分行营业部试点，逐步延伸到所有分行。

创新点

分行数字化改造项目的芝罘区小店小程序，以小店的形式实现线下营业部的线上数字化孪生形象，提供业务办理、开户、线上咨询等服务。通过虚拟商业网点与客户和同事建立“数字关系”。

虚拟化的销售部门充分利用了碎片化的时间，不再受制于营业时间、地域分布、营销人员的个人业务能力。

同时，我们将为营销人员打造微信网店，建立个人品牌，帮助营销人员通过微信进行内容、产品、开户等营销展示，通过数字项目的线上线下联动能力和各角色员工的线上协作，充分调动营销人员的分销能力，进一步提升服务能力，增进了解，建立信任，提升粘性。

分行数字化转型项目借助社交平台搭建IM即时通讯工具，通过大数据分析、客户画像构建、用户行为分析等工具赋予营销人员权力，实现精准营销，最大化客户服务半径，彻底解放营销想象力。根据系统提供的用户画像，员工可以查看用户的交易行为、投资倾向和处理的业务，准确定位客户需求，从而提供个性化的专业服务。在沟通的过程中，员工也可以为这个客户设置标签，方便以后的持续服务，提高服务效率。

技术实现特点

分行数字化转型项目采用k8s牧场主docker的部署架构，镜像应用软件，通过K8s安排部署容器，有效避免开发/生产环境不一致，有效降低应用系统部署复杂度。

同时，系统采用开源kong网关实现服务的接入，利用kong网关的能力，轻松实现接入端的合法性校验，限流降级，以及第三方应用的Oauth2协议授权，降低应用业务与安全，鉴权权的耦合度。

应用层面使用前后端分离的架构，前端利用mpvue框架的特性，实现一次编写，多次编译，多种渠道发布。通过将vue页面编译成小程序，实现跨平台的应用发布。同时，利用私有化的小程序平台，在APP内集成小程序运行时，实现小程序的热更新，运行时的沙箱机制也能有效隔离小程序对APP的影响，快速构建公司内部的小程序生态。

项目过程管理

项目采用合作开发的模式，第一创业的自有研发人员与凡泰极客的研发人员组成联合研发团队。凡泰方远程研发，通过docker镜像提交标准产品库，一创负责定制开发，及随后的测试及发布流程。

第一阶段：初始版本上线2019年7月1日至9月30日

这个阶段完成的主要工作有项目团队成员与分工确认、、初始版本功能确定、以及发布内容审核流程确定、资讯内容结构优化、试点营业部选取与试运营等。

第二阶段：10月8日至12月31日

第二阶段产品研发运营团队密切合作，以两周为一个版本进行高速迭代，确保产品与一线营销人员的需求密切贴合。并且每个版本之间进行运营情况回顾，不断调整资讯内容的结构、发布节奏与运营手段。主要实现的功能有：开户系统、用户画像、行情的对接等。

第三阶段：2020年1月4日至1月31日

主要工作是项目的收尾及经验文档交付，同时第一创业自研团队全面接收开发工作，后续转入完全自研阶段。

运营情况

智富小店自试运行起，总部一共发布2000多篇资讯，每位营销人员均开通了自己的个人工作室，平均每位员工发布了100多条观点。带来了百万级别的访客访问。

为助力营销人员构建私域流量、丰富营销互动素材，于2019年底启动双12理财体验金活动，通过有趣的游戏化运营方式、收益凭证产品、大量现金红包等，为智富小店带来外部新增流量，提升营销人员个人店铺访客量和活跃度。

项目成效

平台建设方面：新建了“智富小店”小程序，打通了小程序、交易APP、网站、公众号及员工端APP的数据及信息同步。

平台运营方面：通过持续的运营分析重构了从数据收集到分析的全套机制，理清了符合现状的运营体系，拟定了PBL（勋章Badges，积分Points，排行榜Leaderboards）运营功能。

内容运营方面：厘清了内容发布的合规审核流程，对咨询内容及栏目进行重新梳理，对交易APP、员工端APP内容板块进行整合和内容同步。

分支机构推动方面：建立了数据通报和双周总结会机制，针对营销人员及分支机构制定数字化营销激励方案并提炼更适用于分支机构的线上运营模式。

经验总结

我们认为金融公司进行数字化转型要历经以下4个阶段：

第一阶段：由外而内，对接公共社交平台，以合规工具促进员工在线 服务与展业。落地自己的“微信社会网络”。科技赋能员工。

第二阶段：改造入口（例如手机证券），B、C端技术同构与信息对称，实现客户、员工之间“多对多”强交互能力，形成数字化服务的 “Backbone” - 未来数字化服务核心竞争力。

第三阶段：企业内外大一统的“数字关系管理”（DRM）----建立在线、实时、与服务后一公里打通的数字化平台。

第四阶段：组织结构、经营管理方式、商业模式变革与技术发展相适应。游戏化（Gamfication）运营、数字化度量、通证经济的结合。

此次分支机构数字化转型项目，我们完成了第一阶段、第二阶段的部分工作。在此项目的基础上我们正在扎实推进第三、第四阶段的工作落实。

经历此次项目从管理层到总部业务部门、分支机构、IT部门对数字化转型有了新的认识和思考。必对后续的数字化转型之路产生深远影响。