这两年房价逐渐从过去一直时不时上涨的市场上消失，变成了稳定的小波动。所以很多人只需要瞄准机会，根据自己的需求买房。

尤其是年轻人越来越意识到提前买房的必要性。现在，人生第一套房的年龄也在逐渐变小。许多有条件的家庭在大学毕业后不久就依靠帮助完成人生第一套房的购买，然后自己还贷。

对于购房者来说，很多人会选择贷款买房。毕竟一手房贷款是生活中能获得的为数不多的低资金成本贷款。

很多人在房贷背后生活的时候，总想着有一天会有钱，一劳永逸的还清房贷，从而抛开“房奴”的枷锁。我们知道，平均房贷分为10年、20年、30年。大多数人会根据自己的经济实力选择不同的贷款期限。贷款期限不一样，每个月要还的房贷也不一样。

有的人，在奋斗的路上，用双手挣钱，半路上支持还款，特别是那些只借了10年、20年的人。当他们有足够的存款时，很多人会考虑是先还房贷还是投资。

买房贷款有两种方式，一种是平均资本贷款，一种是等额本息贷款。

平均资本是指贷款总额在还款期内平均分配，每个月偿还的本金是一样的，但是这个月剩余贷款产生的利息越来越少，所以借款人一开始还款压力很大，但是随着时间的推移，每个月的还款金额会越来越少。

等额本息，顾名思义，每月还款额相同。银行一般先对剩余本金收取利息，再收取本金。但其实上个月交的金额是固定的，每个月要还的房贷也是一样的。

那么，提前还贷划算，还是按部就班的还清期限划算？答案其实因人而异。无论选择哪种还款方式，大部分利息都是在房贷还款期限超过1/3后才还清的。对于等额本息尤其如此，因为它是先付利息的。

假设小吴的贷款已经还了30年，现在已经还了15年。利息大部分已经还了，剩下的就是本金了，贷款全部还了也省不了多少。但如果小吴只还了五年的贷款，通过自己的奋斗攒够了贷款，那么提前结清贷款是划算的，不需要承担额外的利息。

对某些人来说，对

对于这类追求优质现金流的人来说，不愿意负债就可以选择提前还贷款。这类人对风险又极其敏感，经常会选择把钱在银行存起来收取利息，利息还没有房贷利率高，所以不如提前还了贷款划算。

但对于有些人来说，也许当他有更好的投资渠道，或者有更好的赚钱机遇，就可以利用手中的现金去做自己想做的事情。还有些人用公积金贷款买房，由于公积金贷款的利率非常低，就算提前还款给自己减轻的压力也没有多少，所以还不如把钱用来买些理财产品，跑赢公积金贷款的利率就是赚到。

那具体什么时候还清房贷最划算呢？如果真的不想背负月供的压力，也没有什么投资能力和理财兴趣，那就越早还款越划算。不论是哪种贷款方式，最好的还款期限一般出现在购房后的3-5年左右，因为这个时候的利息还没有付很多。

但是有一点需要贷款人注意的是，多数的银行贷款合同里都会写明，提前还清住房贷款是要支付违约金的，违约金按照提前还款时未结余额的百分比计算，每个银行都不大一样，一般是2%~5%不等。

对于很多普通人而言，房贷确实是一件大事，也是我们这一生中能轻易拿到利息最低的一笔大额贷款了。随着通货膨胀、物价上涨，今天的月供几千块与20年以后的几千块的购买水平绝对不是等同的。

随着我国经济不断发展，钱也逐渐在贬值，对于大部分人而言，房贷压力都是随着挣钱能力逐渐减小的，因此不要人云亦云，而是要根据个人实际情况来决定是否提前把房贷还完。